隨著我國“雙碳”目標的穩(wěn)步推進,綠色金融在國家政策和市場需求的雙重驅動下駛入了發(fā)展的快車道。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年二季度末,我國本外幣綠色貸款余額19.55萬億元,同比增長40.4%,較年初增長7.4%,高于各項貸款增速29.6%,僅半年時間凈增加高達3.53萬億元。截至2022年3月,中國境內綠色債券余額約1.3萬億元,同樣位居全球前列。

綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展,帶動相關投融資需求大幅增長,在為金融機構提供巨大發(fā)展機遇的同時,也對金融機構的數(shù)字化能力提出了更高要求。在此背景下,國內一批金融科技企業(yè)正在積極探索綠色金融業(yè)務解決方案,用金融科技和數(shù)據(jù)創(chuàng)新為綠色金融的落地發(fā)展注入源源不斷的動力。

盟浪作為一家聚焦可持續(xù)發(fā)展價值量化評估的金融科技企業(yè),通過標準構建、量化評估、數(shù)據(jù)應用、科技賦能四大核心能力,打造基于8000萬+家企業(yè)的綠色經(jīng)營活動特征及評估模型算法,為金融機構在綠色信貸、綠色債券、綠色供應鏈金融、綠色票據(jù)、ESG基金等諸多場景的業(yè)務落地提供科技和數(shù)據(jù)產(chǎn)品支撐。

今年9月9日,盟浪在第二十二屆中國國際投資貿(mào)易洽談會“碳金融發(fā)展與國際合作交流會暨盟浪碳融通新品發(fā)布會”上重磅發(fā)布新品——盟浪碳融通,就是以“數(shù)字科技+量化評估”為核心能力的綠色金融綜合服務平臺,它能高效鏈接金融機構與企業(yè),提供“綠識別”、“碳核算”、“碳評級”等多元化服務。目前,該產(chǎn)品已經(jīng)成功落地綠色信貸、綠色票據(jù)、綠色債券等場景,賦能金融機構服務質效提升,推動企業(yè)高質量發(fā)展。

綠色信貸:定位綠色金融市場精準獲客

當前,我國商業(yè)銀行的綠色金融實踐主要以綠色信貸為主。面對日益復雜的金融服務需求,綠色信貸業(yè)務正面臨著獲客難、風控難的新挑戰(zhàn)。由于綠色產(chǎn)業(yè)涉及眾多新產(chǎn)業(yè)新技術領域,技術壁壘高,認證綠色企業(yè)和綠色資產(chǎn)的成本較大。

“金融變綠,首先要慧眼識綠。”為了提高企業(yè)綠色經(jīng)營活動和資金綠色用途識別效率,降低綠色信貸業(yè)務成本,盟浪碳融通依托大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術,接入全國8000萬+家企業(yè)開源數(shù)據(jù),通過盟浪自主研發(fā)的“GREAT綠色智能識別模型”對企業(yè)經(jīng)營活動和貸款用途進行綠色識別,形成企業(yè)綠色經(jīng)營活動評價報告,為銀行進行綠色信貸識別和企業(yè)環(huán)境社會風險評估提供重要支撐。

盟浪碳融通綠色智能識別最大的特點和優(yōu)勢在于它是全國首個依托企業(yè)公開信息來識別企業(yè)綠色經(jīng)營活動的工具。因此,和傳統(tǒng)綠色信貸判斷首先必須要客戶上門并且提供詳細信息的要求不同,盟浪碳融通可以預先以區(qū)域為單位(例如,全國、某省、某市)對所有企業(yè)進行綠色經(jīng)營活動的識別,為金融機構預先提供從事綠色經(jīng)營活動的企業(yè)名單,提高金融機構觸達綠色經(jīng)營活動企業(yè)的效率。

綠色債券:攻克環(huán)境數(shù)據(jù)核算難題

目前,我國綠色債券環(huán)境效益信息披露仍處于起步階段,企業(yè)能耗數(shù)據(jù)量化監(jiān)測難度極大,導致企業(yè)信息披露質量良莠不齊,披露內容可信度不高,讓金融機構很難對其募集資金用途的綠色屬性和項目的環(huán)境效益做出正確判斷。

為了解決環(huán)境效益計算、環(huán)境信息披露等難題,盟浪碳融通通過專業(yè)精準智能碳核算線上SaaS服務,依托數(shù)據(jù)計算SMART模型,實現(xiàn)了智能在線精準碳排放與環(huán)境效益核算,精準測算出企業(yè)自身運營碳排放量、金融機構投融資組合碳排放量、供應鏈鏈條碳排放量、自身減排措施減排效益等關鍵環(huán)境數(shù)據(jù),以此推動企業(yè)環(huán)境效益信息披露的標準化、數(shù)字化,有效降低了漂綠、洗綠風險。

綠色票據(jù)融資:紓解中小企業(yè)融資困難

我國綠色金融發(fā)展雖然迅速,但中小企業(yè)獲得綠色金融支持的程度相對滯后。例如,我國綠色信貸規(guī)模位居全球第一,但綠色信貸支持的企業(yè)和項目基本是中長期資金需求的大型企業(yè)和項目。而數(shù)量巨大的中小企業(yè)一方面對于經(jīng)濟綠色低碳轉型扮演著至關重要的角色,尤其是供應鏈上的中小企業(yè)對于整個供應鏈的綠色低碳發(fā)展十分關鍵,另一方面中小企業(yè)在融資需求上比較緊迫,融資成本相對較高,迫切需要資金成本相對較低的綠色金融的支持。在國家目前大力推動“應收賬款票據(jù)化”的政策背景,以及我國票據(jù)系統(tǒng)進一步數(shù)字化、信息化的基礎上,綠色票據(jù)作為一種新興綠色金融工具,對降低中小企業(yè)融資成本、促進中小企業(yè)綠色低碳發(fā)展、以及緩解中小微企業(yè)短期融資困境都具有重要意義。

但相較于綠色信貸或綠色債券,綠色票據(jù)的認定難度更大,不僅需要有統(tǒng)一的標準,也需要解決銀企之間較為突出的信息不對稱問題。

今年,由盟浪牽頭組織起草,央財綠金院、深圳市綠金協(xié)、深圳市標院、盈科票據(jù)等共同參與的我國首個“綠色票據(jù)認定”團體標準已經(jīng)正式啟動編制,將從標準層面解決綠色票據(jù)概念界定不清晰、綠色票據(jù)認定標準不統(tǒng)一、傳統(tǒng)綠色認定方法低效率等問題,推動更加統(tǒng)一的綠色票據(jù)市場規(guī)范發(fā)展。目前該標準已經(jīng)公開征求意見,即將進入最終評審發(fā)布環(huán)節(jié)。

在提升效率層面,盟浪碳融通通過大數(shù)據(jù)與AI技術,依靠獨特的優(yōu)勢為解決傳統(tǒng)金融中所面臨的信息不對稱現(xiàn)象提供了有效方案,進一步提高綠色票據(jù)智能識別系統(tǒng)的便捷性和準確性,實現(xiàn)綠色票據(jù)認定完全公開化、智能化和線上化。

綠色供應鏈金融:打通融資堵點,暢通產(chǎn)業(yè)鏈條

綠色票據(jù)的實踐不僅降低了中小型企業(yè)的融資難度,還推動了綠色供應鏈金融的發(fā)展。

隨著綠色金融探索的不斷深入,綠色金融理念融入供應鏈全周期,綠色供應鏈金融應運而生。在供應鏈體系中,處于弱勢地位的常常是那些產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè),因為信用不足、缺乏可抵押的不動產(chǎn),銀行“不敢貸”“不愿貸”,加之由賒賬引起的應收賬款增長速度較快,讓上下游企業(yè)營運資金流面臨關鍵“堵點”。

為破解融資難題,盟浪碳融通為供應鏈活動中的綠色企業(yè)、綠色活動提供數(shù)字化工具,不僅幫助金融機構進一步降低綠色資產(chǎn)識別的成本,也通過給供應鏈企業(yè)做碳排放核算、綠色項目環(huán)境效益核算,變“綠色資產(chǎn)”為可流動、可量化的“綠色資本”,盤活存量資產(chǎn),提高資金周轉率。

在數(shù)字化賦能之下,盟浪碳融通為供應鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)和銀行之間架起了橋梁,讓社會資本源源不斷地流向綠色領域,促進綠色產(chǎn)業(yè)生態(tài)健康發(fā)展。

從綠色信貸、綠色債券、綠色票據(jù),再到綠色供應鏈金融,盟浪碳融通在多個業(yè)務場景落地,充分展現(xiàn)了金融科技有效解決業(yè)務痛點,推進綠色金融縱深發(fā)展的廣闊前景,也為金融科技的創(chuàng)新發(fā)展提供了更大的想象空間。

不可否認,當前綠色金融與金融科技的融合創(chuàng)新尚處于探索階段,隨著綠色金融的市場需求逐漸擴大,還有更多瓶頸需要突破、更多場景需要挖掘。在這場挑戰(zhàn)重重且瞬息萬變的變革之中,盟浪基于長期可持續(xù)發(fā)展價值評估體系的行業(yè)積累,憑借“量化評估+科技賦能+數(shù)據(jù)應用”的技術優(yōu)勢,讓新思路、新方案、新工具不斷涌現(xiàn),不斷豐富綠色金融場景的廣度和深度,爭做國家綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展的貢獻者和引領者。

免責聲明：市場有風險，選擇需謹慎！此文僅供參考，不作買賣依據(jù)。

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