隨著我國(guó)“雙碳”目標(biāo)的穩(wěn)步推進(jìn),綠色金融在國(guó)家政策和市場(chǎng)需求的雙重驅(qū)動(dòng)下駛?cè)肓税l(fā)展的快車(chē)道。數(shù)據(jù)顯示,截至2022年二季度末,我國(guó)本外幣綠色貸款余額19.55萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)40.4%,較年初增長(zhǎng)7.4%,高于各項(xiàng)貸款增速29.6%,僅半年時(shí)間凈增加高達(dá)3.53萬(wàn)億元。截至2022年3月,中國(guó)境內(nèi)綠色債券余額約1.3萬(wàn)億元,同樣位居全球前列。

綠色產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展,帶動(dòng)相關(guān)投融資需求大幅增長(zhǎng),在為金融機(jī)構(gòu)提供巨大發(fā)展機(jī)遇的同時(shí),也對(duì)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化能力提出了更高要求。在此背景下,國(guó)內(nèi)一批金融科技企業(yè)正在積極探索綠色金融業(yè)務(wù)解決方案,用金融科技和數(shù)據(jù)創(chuàng)新為綠色金融的落地發(fā)展注入源源不斷的動(dòng)力。

盟浪作為一家聚焦可持續(xù)發(fā)展價(jià)值量化評(píng)估的金融科技企業(yè),通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)建、量化評(píng)估、數(shù)據(jù)應(yīng)用、科技賦能四大核心能力,打造基于8000萬(wàn)+家企業(yè)的綠色經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征及評(píng)估模型算法,為金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸、綠色債券、綠色供應(yīng)鏈金融、綠色票據(jù)、ESG基金等諸多場(chǎng)景的業(yè)務(wù)落地提供科技和數(shù)據(jù)產(chǎn)品支撐。

今年9月9日,盟浪在第二十二屆中國(guó)國(guó)際投資貿(mào)易洽談會(huì)“碳金融發(fā)展與國(guó)際合作交流會(huì)暨盟浪碳融通新品發(fā)布會(huì)”上重磅發(fā)布新品——盟浪碳融通,就是以“數(shù)字科技+量化評(píng)估”為核心能力的綠色金融綜合服務(wù)平臺(tái),它能高效鏈接金融機(jī)構(gòu)與企業(yè),提供“綠識(shí)別”、“碳核算”、“碳評(píng)級(jí)”等多元化服務(wù)。目前,該產(chǎn)品已經(jīng)成功落地綠色信貸、綠色票據(jù)、綠色債券等場(chǎng)景,賦能金融機(jī)構(gòu)服務(wù)質(zhì)效提升,推動(dòng)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

綠色信貸:定位綠色金融市場(chǎng)精準(zhǔn)獲客

當(dāng)前,我國(guó)商業(yè)銀行的綠色金融實(shí)踐主要以綠色信貸為主。面對(duì)日益復(fù)雜的金融服務(wù)需求,綠色信貸業(yè)務(wù)正面臨著獲客難、風(fēng)控難的新挑戰(zhàn)。由于綠色產(chǎn)業(yè)涉及眾多新產(chǎn)業(yè)新技術(shù)領(lǐng)域,技術(shù)壁壘高,認(rèn)證綠色企業(yè)和綠色資產(chǎn)的成本較大。

“金融變綠,首先要慧眼識(shí)綠。”為了提高企業(yè)綠色經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和資金綠色用途識(shí)別效率,降低綠色信貸業(yè)務(wù)成本,盟浪碳融通依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù),接入全國(guó)8000萬(wàn)+家企業(yè)開(kāi)源數(shù)據(jù),通過(guò)盟浪自主研發(fā)的“GREAT綠色智能識(shí)別模型”對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和貸款用途進(jìn)行綠色識(shí)別,形成企業(yè)綠色經(jīng)營(yíng)活動(dòng)評(píng)價(jià)報(bào)告,為銀行進(jìn)行綠色信貸識(shí)別和企業(yè)環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估提供重要支撐。

盟浪碳融通綠色智能識(shí)別最大的特點(diǎn)和優(yōu)勢(shì)在于它是全國(guó)首個(gè)依托企業(yè)公開(kāi)信息來(lái)識(shí)別企業(yè)綠色經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的工具。因此,和傳統(tǒng)綠色信貸判斷首先必須要客戶(hù)上門(mén)并且提供詳細(xì)信息的要求不同,盟浪碳融通可以預(yù)先以區(qū)域?yàn)閱挝?例如,全國(guó)、某省、某市)對(duì)所有企業(yè)進(jìn)行綠色經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的識(shí)別,為金融機(jī)構(gòu)預(yù)先提供從事綠色經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的企業(yè)名單,提高金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)綠色經(jīng)營(yíng)活動(dòng)企業(yè)的效率。

綠色債券:攻克環(huán)境數(shù)據(jù)核算難題

目前,我國(guó)綠色債券環(huán)境效益信息披露仍處于起步階段,企業(yè)能耗數(shù)據(jù)量化監(jiān)測(cè)難度極大,導(dǎo)致企業(yè)信息披露質(zhì)量良莠不齊,披露內(nèi)容可信度不高,讓金融機(jī)構(gòu)很難對(duì)其募集資金用途的綠色屬性和項(xiàng)目的環(huán)境效益做出正確判斷。

為了解決環(huán)境效益計(jì)算、環(huán)境信息披露等難題,盟浪碳融通通過(guò)專(zhuān)業(yè)精準(zhǔn)智能碳核算線上SaaS服務(wù),依托數(shù)據(jù)計(jì)算SMART模型,實(shí)現(xiàn)了智能在線精準(zhǔn)碳排放與環(huán)境效益核算,精準(zhǔn)測(cè)算出企業(yè)自身運(yùn)營(yíng)碳排放量、金融機(jī)構(gòu)投融資組合碳排放量、供應(yīng)鏈鏈條碳排放量、自身減排措施減排效益等關(guān)鍵環(huán)境數(shù)據(jù),以此推動(dòng)企業(yè)環(huán)境效益信息披露的標(biāo)準(zhǔn)化、數(shù)字化,有效降低了漂綠、洗綠風(fēng)險(xiǎn)。

綠色票據(jù)融資:紓解中小企業(yè)融資困難

我國(guó)綠色金融發(fā)展雖然迅速,但中小企業(yè)獲得綠色金融支持的程度相對(duì)滯后。例如,我國(guó)綠色信貸規(guī)模位居全球第一,但綠色信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目基本是中長(zhǎng)期資金需求的大型企業(yè)和項(xiàng)目。而數(shù)量巨大的中小企業(yè)一方面對(duì)于經(jīng)濟(jì)綠色低碳轉(zhuǎn)型扮演著至關(guān)重要的角色,尤其是供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)對(duì)于整個(gè)供應(yīng)鏈的綠色低碳發(fā)展十分關(guān)鍵,另一方面中小企業(yè)在融資需求上比較緊迫,融資成本相對(duì)較高,迫切需要資金成本相對(duì)較低的綠色金融的支持。在國(guó)家目前大力推動(dòng)“應(yīng)收賬款票據(jù)化”的政策背景,以及我國(guó)票據(jù)系統(tǒng)進(jìn)一步數(shù)字化、信息化的基礎(chǔ)上,綠色票據(jù)作為一種新興綠色金融工具,對(duì)降低中小企業(yè)融資成本、促進(jìn)中小企業(yè)綠色低碳發(fā)展、以及緩解中小微企業(yè)短期融資困境都具有重要意義。

但相較于綠色信貸或綠色債券,綠色票據(jù)的認(rèn)定難度更大,不僅需要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn),也需要解決銀企之間較為突出的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。

今年,由盟浪牽頭組織起草,央財(cái)綠金院、深圳市綠金協(xié)、深圳市標(biāo)院、盈科票據(jù)等共同參與的我國(guó)首個(gè)“綠色票據(jù)認(rèn)定”團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)正式啟動(dòng)編制,將從標(biāo)準(zhǔn)層面解決綠色票據(jù)概念界定不清晰、綠色票據(jù)認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、傳統(tǒng)綠色認(rèn)定方法低效率等問(wèn)題,推動(dòng)更加統(tǒng)一的綠色票據(jù)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展。目前該標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)公開(kāi)征求意見(jiàn),即將進(jìn)入最終評(píng)審發(fā)布環(huán)節(jié)。

在提升效率層面,盟浪碳融通通過(guò)大數(shù)據(jù)與AI技術(shù),依靠獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)為解決傳統(tǒng)金融中所面臨的信息不對(duì)稱(chēng)現(xiàn)象提供了有效方案,進(jìn)一步提高綠色票據(jù)智能識(shí)別系統(tǒng)的便捷性和準(zhǔn)確性,實(shí)現(xiàn)綠色票據(jù)認(rèn)定完全公開(kāi)化、智能化和線上化。

綠色供應(yīng)鏈金融:打通融資堵點(diǎn),暢通產(chǎn)業(yè)鏈條

綠色票據(jù)的實(shí)踐不僅降低了中小型企業(yè)的融資難度,還推動(dòng)了綠色供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

隨著綠色金融探索的不斷深入,綠色金融理念融入供應(yīng)鏈全周期,綠色供應(yīng)鏈金融應(yīng)運(yùn)而生。在供應(yīng)鏈體系中,處于弱勢(shì)地位的常常是那些產(chǎn)業(yè)鏈上下游的中小企業(yè),因?yàn)樾庞貌蛔?、缺乏可抵押的不?dòng)產(chǎn),銀行“不敢貸”“不愿貸”,加之由賒賬引起的應(yīng)收賬款增長(zhǎng)速度較快,讓上下游企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金流面臨關(guān)鍵“堵點(diǎn)”。

為破解融資難題,盟浪碳融通為供應(yīng)鏈活動(dòng)中的綠色企業(yè)、綠色活動(dòng)提供數(shù)字化工具,不僅幫助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步降低綠色資產(chǎn)識(shí)別的成本,也通過(guò)給供應(yīng)鏈企業(yè)做碳排放核算、綠色項(xiàng)目環(huán)境效益核算,變“綠色資產(chǎn)”為可流動(dòng)、可量化的“綠色資本”,盤(pán)活存量資產(chǎn),提高資金周轉(zhuǎn)率。

在數(shù)字化賦能之下,盟浪碳融通為供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)、上下游企業(yè)和銀行之間架起了橋梁,讓社會(huì)資本源源不斷地流向綠色領(lǐng)域,促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)生態(tài)健康發(fā)展。

從綠色信貸、綠色債券、綠色票據(jù),再到綠色供應(yīng)鏈金融,盟浪碳融通在多個(gè)業(yè)務(wù)場(chǎng)景落地,充分展現(xiàn)了金融科技有效解決業(yè)務(wù)痛點(diǎn),推進(jìn)綠色金融縱深發(fā)展的廣闊前景,也為金融科技的創(chuàng)新發(fā)展提供了更大的想象空間。

不可否認(rèn),當(dāng)前綠色金融與金融科技的融合創(chuàng)新尚處于探索階段,隨著綠色金融的市場(chǎng)需求逐漸擴(kuò)大,還有更多瓶頸需要突破、更多場(chǎng)景需要挖掘。在這場(chǎng)挑戰(zhàn)重重且瞬息萬(wàn)變的變革之中,盟浪基于長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展價(jià)值評(píng)估體系的行業(yè)積累,憑借“量化評(píng)估+科技賦能+數(shù)據(jù)應(yīng)用”的技術(shù)優(yōu)勢(shì),讓新思路、新方案、新工具不斷涌現(xiàn),不斷豐富綠色金融場(chǎng)景的廣度和深度,爭(zhēng)做國(guó)家綠色低碳和可持續(xù)發(fā)展的貢獻(xiàn)者和引領(lǐng)者。

免責(zé)聲明：市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，選擇需謹(jǐn)慎！此文僅供參考，不作買(mǎi)賣(mài)依據(jù)。

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