近日,平安銀行發(fā)布2022年年報(bào),其中私行AUM與客戶數(shù)等核心指標(biāo)均取得了兩位數(shù)以上的增長(zhǎng),為零售業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了強(qiáng)大牽引力。同時(shí),平安銀行私人銀行全面升級(jí)服務(wù)體系,并開(kāi)啟智能化銀行3.0新模式,致力于更精準(zhǔn)洞察客戶需求,匹配最適合的產(chǎn)品,持續(xù)革新客戶體驗(yàn)。

平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO、平安銀行董事長(zhǎng)謝永林在年報(bào)發(fā)布會(huì)上表示,面向私行財(cái)富客群,平安銀行構(gòu)建以資產(chǎn)配置為核心的財(cái)富管理經(jīng)營(yíng)體系,打破產(chǎn)品視角,不再單純地賣(mài)基金、賣(mài)理財(cái),而是根據(jù)客戶實(shí)際需求,幫助客戶做好資產(chǎn)配置,把"理財(cái)+基金+保險(xiǎn)+特色權(quán)益"有機(jī)結(jié)合起來(lái)。如果以3-5年周期來(lái)看,平安銀行將真正實(shí)現(xiàn)客戶全生命旅程的深度經(jīng)營(yíng),通過(guò)專業(yè)金融能力,為客戶提供有溫度的服務(wù),既能支持消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需,也能幫人民群眾實(shí)現(xiàn)對(duì)美好生活的向往。

私行業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長(zhǎng),核心數(shù)據(jù)再創(chuàng)新高

年報(bào)數(shù)據(jù)顯示,截至2022年末,平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)3.5萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)12.7%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.62萬(wàn)億元,較上年末增長(zhǎng)15.3%;財(cái)富客戶126.52萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)15.0%,其中私行達(dá)標(biāo)客戶 8.05萬(wàn)戶,較上年末增長(zhǎng)15.5%。私行AUM與客戶數(shù)持續(xù)的增長(zhǎng),為平安銀行的大零售業(yè)務(wù)發(fā)展注入新動(dòng)能。

這其中,平安私人銀行打造開(kāi)放式產(chǎn)品貨架和財(cái)富管理生態(tài)圈已顯成效,打造的“平安優(yōu)選”品牌廣受矚目。2022年,平安私人銀行代銷(xiāo)捷報(bào)頻傳,在資管老將王國(guó)斌管理的“泉果”基金、頂流基金經(jīng)理周應(yīng)波管理的“運(yùn)舟成長(zhǎng)精選基金”、全球資管巨頭路博邁的QDLP產(chǎn)品中,募集份額均居市場(chǎng)一、二。

代銷(xiāo)理財(cái)產(chǎn)品上,在平安理財(cái)之外,累計(jì)已引入了8家外部理財(cái)子公司產(chǎn)品,為客戶提供更多元的產(chǎn)品配置選擇。代銷(xiāo)私募基金業(yè)務(wù)上,在全市場(chǎng)2.45萬(wàn)家私募中層層篩選,精選引入全市場(chǎng)1%的私募,并成為眾多外資管理人在國(guó)內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)的首選合作機(jī)構(gòu)。代銷(xiāo)公募基金業(yè)務(wù)上,重點(diǎn)升級(jí)陪伴式服務(wù),在市場(chǎng)疲軟行情下,聚焦提升客戶規(guī)模,發(fā)力線上平臺(tái),2022年末,代理非貨幣公募基金持倉(cāng)客戶數(shù)較上年末增長(zhǎng)102.0%。家族傳承業(yè)務(wù)持續(xù)大增,家族信托及保險(xiǎn)金信托新設(shè)立規(guī)模546.07億元,同比增長(zhǎng)43.6%。

在2022年底舉行的平安私人銀行2022年度峰會(huì)上,橡樹(shù)資本、KKR、淡水泉、高毅資產(chǎn)、南方基金、鵬揚(yáng)基金等合作機(jī)構(gòu)代表到場(chǎng)分享投資錦囊,體現(xiàn)了平安私人銀行的高規(guī)格“朋友圈”和“產(chǎn)品力”。

私行服務(wù)全面升級(jí),滿足客戶多元化需求

洞察高凈值人群日益多元化、個(gè)性化的需求,平安私人銀行2022年推出了國(guó)內(nèi)首個(gè)頂級(jí)私行服務(wù)體系,圍繞超高凈值客戶“個(gè)人、家族、企業(yè)”多維需求,提供個(gè)性化、定制化、綜合化的解決方案。

面向超高凈值客戶及其家族升級(jí)“平安家族辦公室”服務(wù),聚焦財(cái)富管理、健康管理、代際成長(zhǎng)、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫(kù)六大專業(yè)領(lǐng)域,向客戶提供定制化、一站式解決方案;面向企業(yè)董監(jiān)高客戶,通過(guò)打造私行投行聯(lián)動(dòng)模式,整合平安集團(tuán)內(nèi)外部專業(yè)資源,為頂級(jí)私行頭部客戶提供覆蓋個(gè)人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案。

在權(quán)益體系建設(shè)上,積極融入平安集團(tuán)生態(tài)圈,整合平安集團(tuán)內(nèi)外部專業(yè)資源,重點(diǎn)打造高端醫(yī)養(yǎng)、子女教育、慈善規(guī)劃等多個(gè)王牌權(quán)益,滿足稀缺性非金融服務(wù)需求,向客戶提供全生命周期陪伴式服務(wù)。2022年,平安私人銀行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“平安樂(lè)善”慈善規(guī)劃服務(wù)已為超860位客戶提供慈善服務(wù)咨詢、協(xié)助設(shè)立慈善信托、公益項(xiàng)目投向管理、慈善活動(dòng)等服務(wù)。

平安銀行行長(zhǎng)助理蔡新發(fā)在年報(bào)發(fā)布會(huì)上表示,相對(duì)于金融產(chǎn)品,很多客戶對(duì)醫(yī)療健康、子女教育等非金融服務(wù)很關(guān)心,平安私人銀行重點(diǎn)建設(shè)了相應(yīng)的權(quán)益體系,增加與客戶接觸的機(jī)會(huì),能夠打動(dòng)客戶,提升客戶認(rèn)同感。同時(shí),權(quán)益體系的構(gòu)建也與平安集團(tuán)“綜合金融+醫(yī)療健康”大生態(tài)戰(zhàn)略一致。以醫(yī)療健康生態(tài)為例,通過(guò)復(fù)制推廣平安集團(tuán)成熟模式,引入名醫(yī)講座、高端體檢、健康生態(tài)高端體檢沙龍等健康權(quán)益,有效提升客戶服務(wù)水平。

有溫度的財(cái)富管理離不開(kāi)專業(yè)的服務(wù)隊(duì)伍,平安私人銀行持續(xù)加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),擁有超千名專業(yè)的私人銀行家隊(duì)伍,2000余位理財(cái)經(jīng)理,通過(guò)分布在全國(guó)各省會(huì)以及主要城市的53家私行中心,為私行客戶提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)。

深化智能化銀行3.0,以客戶需求洞察革新客戶體驗(yàn)

自2016年開(kāi)啟零售轉(zhuǎn)型以來(lái),平安銀行不斷迭代升級(jí)服務(wù),于2022年全面推動(dòng)“開(kāi)放銀行、隨身銀行、綜合化銀行”有機(jī)融合的“五位一體”新模式落地,開(kāi)啟智能化銀行3.0新發(fā)展階段,旨在做“金融界的抖音”。

平安銀行智能化銀行3.0模式,通過(guò)搭建“KYC-KYP-KYATO”方法論,致力于通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)更精準(zhǔn)的洞察客戶需求,從而將最適配、陪伴式的金融服務(wù)提供給客戶,推動(dòng)財(cái)富管理從“產(chǎn)品銷(xiāo)售推動(dòng)”向“有溫度的陪伴”轉(zhuǎn)變。

具體來(lái)看,智能化銀行3.0模式第一步是精準(zhǔn)了解客戶,平安銀行圍繞“客戶生命周期、資產(chǎn)層級(jí)、職業(yè)”三個(gè)核心標(biāo)簽細(xì)分了112個(gè)客群宮格,更精準(zhǔn)的了解客戶。第二步是精準(zhǔn)匹配產(chǎn)品,明確客戶理論上的需求之后,按“省時(shí)、省心、省錢(qián)”的平安標(biāo)準(zhǔn)對(duì)產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力做評(píng)價(jià),以評(píng)估是否滿足客戶的需求。第三步是優(yōu)選場(chǎng)景渠道,結(jié)合具體場(chǎng)景和客戶觸點(diǎn),智能選擇適合的服務(wù)渠道(APP、T、線下隊(duì)伍、外部合作平臺(tái)),選擇合適的場(chǎng)景和時(shí)機(jī)把產(chǎn)品和服務(wù)精準(zhǔn)推薦給客戶,最終實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶全生命周期的精細(xì)化、智能化經(jīng)營(yíng)。

私人銀行處于整個(gè)零售金融生態(tài)鏈的頂端,平安銀行視其為實(shí)現(xiàn)零售業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的重要抓手。平安銀行私行財(cái)富事業(yè)部總裁洪帥表示,展望未來(lái),我國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)仍大有可為,平安私人銀行將持續(xù)圍繞“以客戶為中心”的經(jīng)營(yíng)理念,通過(guò)運(yùn)用科技賦能的手段,將財(cái)富管理業(yè)務(wù)進(jìn)行更精細(xì)化、更精準(zhǔn)的深耕;深化落地平安銀行智能化銀行3.0模式,洞察客戶的真實(shí)需求,提升客戶旅程化陪伴服務(wù)能力;持續(xù)擴(kuò)大一線隊(duì)伍的規(guī)模,提升隊(duì)伍的專業(yè)能力,最終為客戶提供“有溫度”的財(cái)富管理服務(wù),全面提升客戶的金融獲得感和幸福感。(安銀)

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