在數(shù)字化轉(zhuǎn)型浪潮席卷全球金融業(yè)的當(dāng)下，香港富融銀行近日交出一份數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施的亮眼答卷：其新一代銀行核心系統(tǒng)自去年10月投產(chǎn)以來，新產(chǎn)品開發(fā)時長減半，非人力IT成本預(yù)計三年內(nèi)壓降53%。富融銀行新一代銀行核心系統(tǒng)由微眾銀行提供數(shù)字銀行底座技術(shù)體系、騰訊云提供全棧專有云平臺和數(shù)據(jù)庫等產(chǎn)品，三方合作成果充分驗(yàn)證了分布式銀行核心的低成本、高敏捷、高可用優(yōu)勢，不僅為香港銀行業(yè)樹立核心系統(tǒng)升級新標(biāo)桿，更為深港金融科技合作積累了可復(fù)制經(jīng)驗(yàn)。

富融銀行是香港持牌數(shù)字銀行，于2020年12月正式開業(yè)。在業(yè)務(wù)策略革新及提升成本效益等需求的推動下，富融銀行啟動構(gòu)建既敏捷又開放的新一代核心系統(tǒng)項(xiàng)目，以支撐其邁向成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的數(shù)字普惠金融發(fā)展模式。

微眾銀行作為核心技術(shù)提供方，依托全功能數(shù)字銀行底座技術(shù)體系助力富融銀行重塑新一代核心系統(tǒng)。項(xiàng)目涉及富融銀行5大核心業(yè)務(wù)領(lǐng)域、超150個子系統(tǒng)的整合及改造，最終僅用10個月便完成新核心系統(tǒng)的升級，上線切換僅用15小時。其中，在數(shù)據(jù)遷移的6小時窗口期內(nèi)，項(xiàng)目順利將來自不同廠商的系統(tǒng)和數(shù)據(jù)遷移至新一代核心中，成功實(shí)現(xiàn)無縫升級。

在項(xiàng)目中，微眾銀行通過分布式架構(gòu)設(shè)計，將數(shù)字銀行底座技術(shù)體系的關(guān)鍵特性“移植”至富融銀行新一代核心系統(tǒng)上，使其具備低成本、高敏捷、高可用的優(yōu)勢，并兼具開放性特色。建成的新核心系統(tǒng)可隨業(yè)務(wù)規(guī)?！鞍葱钄U(kuò)容”，解決過往“一步到位”的高昂投入和資源浪費(fèi)，并可通過參數(shù)化產(chǎn)品、組件化設(shè)計、流程化編排、AI原生等一系列能力敏捷推出新產(chǎn)品，極大提升銀行業(yè)務(wù)推向市場的速度。同時，新核心系統(tǒng)能夠兼容各種主流的軟硬件，后續(xù)銀行運(yùn)營可不依賴于單一供應(yīng)商/技術(shù)平臺，且不易受供應(yīng)鏈變動影響。

“這次升級對富融銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展意義重大，其不但以更具成本效益的形式支撐銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營，而且有助我們構(gòu)建可持續(xù)的敏捷創(chuàng)新能力，使我們可更迅捷地回應(yīng)客戶需求?！备蝗阢y行副行政總裁、首席技術(shù)官邱家驊表示，非人力IT成本預(yù)計到2027年下降53%，新產(chǎn)品研發(fā)周期從過去6個月縮短至3個月。

當(dāng)前，全球數(shù)字普惠金融需求強(qiáng)勁，金融機(jī)構(gòu)積極尋求數(shù)字科技改變金融服務(wù)成本結(jié)構(gòu)。此次助力富融銀行成功投產(chǎn)新一代銀行核心系統(tǒng)，不僅是微眾銀行數(shù)字銀行底座技術(shù)體系在國際市場的又一成功驗(yàn)證，更為香港地區(qū)乃至全球銀行業(yè)推進(jìn)核心系統(tǒng)升級、加快深度數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供重要的參考路徑。

作為全球領(lǐng)先的數(shù)字銀行，微眾銀行從成立之初就利用標(biāo)準(zhǔn)化硬件和開源軟件，自主研發(fā)了全球首個基于全分布式系統(tǒng)架構(gòu)的新一代銀行核心系統(tǒng)。截至2024年底，該系統(tǒng)已服務(wù)個人客戶超4億、中小微企業(yè)超500萬家，支持單日交易峰值突破14億筆，全年產(chǎn)品可用率保持在99.999%以上，并將每賬戶IT運(yùn)維成本降低至2元，不到同業(yè)的十分之一。

2024年6月，微眾銀行在香港設(shè)立科技子公司——微眾科技有限公司（簡稱“微眾科技”）。目前，微眾科技正以香港為支點(diǎn)，將微眾銀行成熟的數(shù)字金融及數(shù)字基建解決方案加速推向全球。從深港協(xié)同創(chuàng)新到技術(shù)出海遠(yuǎn)征，自設(shè)立起，微眾科技已與印尼、泰國、馬來西亞等國家和地區(qū)20多家機(jī)構(gòu)展開合作，達(dá)成數(shù)千萬美元合作意向。

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