養(yǎng)老理財亮相在即 預(yù)計將于近期正式發(fā)行
- 北京商報
- 2021-11-26 16:42:20
養(yǎng)老理財亮相在即!近期,工銀理財、建信理財相繼披露,首批試點養(yǎng)老理財產(chǎn)品已報備,預(yù)計將于近期正式發(fā)行。即將“面市”的養(yǎng)老理財產(chǎn)品有何亮點?11月24日,北京商報記者從試點地區(qū)多家承銷銀行處獲悉,首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構(gòu)大多只推出一款產(chǎn)品,產(chǎn)品投資期限普遍為五年期,風險等級為中低風險,相較于其他理財產(chǎn)品,還特設(shè)提前贖回、分紅條款。
11月23日,獲批養(yǎng)老理財試點發(fā)行機構(gòu)之一的建信理財宣布,養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案已獲監(jiān)管機構(gòu)認可。首批養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品已經(jīng)報備,預(yù)計將于近期正式發(fā)行。
至于產(chǎn)品特色,建信理財稱,將在首批發(fā)行產(chǎn)品中同時試點封閉式和開放式產(chǎn)品,兼顧單筆購買和小額定投模式,并嵌入定投、分紅、申贖場景等功能,首批養(yǎng)老理財產(chǎn)品將在建設(shè)銀行和招商銀行“雙渠道”公募發(fā)行。
此前11月19日,工銀理財也披露了養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品進展,工銀理財養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案已獲監(jiān)管機構(gòu)認可。首只養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品已經(jīng)報備,相關(guān)負責人透露預(yù)計12月初正式問市。據(jù)介紹,首只試點理財產(chǎn)品為五年期限封閉運作產(chǎn)品,產(chǎn)品將采取公募發(fā)行。投資運作方面,產(chǎn)品將重點投向高等級信用債券,也將持有部分權(quán)益類資產(chǎn)。
按照《關(guān)于開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的通知》(以下簡稱《通知》),9月15日起,工銀理財將在武漢市和成都市,建信理財和招銀理財將在深圳市,光大理財將在青島市開展養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點。對于養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點的進展,10月21日,銀保監(jiān)會新聞發(fā)言人王朝弟也曾透露,目前,養(yǎng)老理財試點產(chǎn)品已進入報備階段,可能將于本月底或下月在“四地四機構(gòu)”與消費者見面。
根據(jù)《通知》要求,試點理財公司制定的養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點方案,報經(jīng)銀保監(jiān)會相關(guān)機構(gòu)監(jiān)管部門認可后,應(yīng)按照公募理財產(chǎn)品信息登記要求,于銷售前10個工作日,在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行?ldquo;全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)”進行產(chǎn)品登記。
11月24日,北京商報記者以“養(yǎng)老”為關(guān)鍵詞在銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行牟樵?,目前暫無相關(guān)產(chǎn)品登記信息。不過,北京商報記者從試點地區(qū)多家承銷銀行處獲悉,部分參與試點的多家理財子公司養(yǎng)老理財產(chǎn)品定檔時間已敲定12月。
某參與試點的理財子公司母行網(wǎng)點人員表示,目前客戶已可以預(yù)約登記產(chǎn)品擬購買額度,期限為五年期,銷售起點為1元,單個投資者購買上限為100萬元。該工作人員介紹,為對應(yīng)試點地區(qū),該產(chǎn)品僅面向持有限定地區(qū)身份證的投資者銷售,產(chǎn)品的風險等級為R3(即平衡型),業(yè)績比較基準為年化5%-7%。同時該款產(chǎn)品收取2BP的托管費,但不收取超額業(yè)績報酬,產(chǎn)品投向固定收益品種的比例占到80%-100%,有0-20%的權(quán)益或衍生品配置。相較于其他理財產(chǎn)品,雖然該款養(yǎng)老理財產(chǎn)品投資期限較長,但設(shè)立了提前贖回和分紅條款,患有重大疾病等投資者可以提供相關(guān)證明材料,申請?zhí)崆摆H回;產(chǎn)品成立滿兩年后,每年還將進行現(xiàn)金分紅。
在此次參與試點的產(chǎn)品中,也有理財子公司退出了“本金+收益”按年返還的產(chǎn)品。根據(jù)一家理財子公司母行人員介紹,相關(guān)產(chǎn)品預(yù)計在12月上旬發(fā)行,期限是五年期,每年會返20%的“本金+收益”,產(chǎn)品定位是中低風險。
資深銀行業(yè)分析人士卜振興認為,新面市的養(yǎng)老理財試點具有如下特點:產(chǎn)品風險等級相對較低,一般是低風險等級;投資門檻相對較低,1元起購;期限相對較長,是傳統(tǒng)存款的替代;資產(chǎn)投向方,主要是投資高等級、高收益類資產(chǎn);收益率水平較高,同時波動較小。
隨著試點政策的落地,投資者該如何參與?普益標準研究員董加發(fā)建議,投資者不宜過度關(guān)注產(chǎn)品短期內(nèi)的凈值波動,應(yīng)結(jié)合自身風險偏好關(guān)注養(yǎng)老理財?shù)娘L險收益特征。即將推出的養(yǎng)老理財雖定位為養(yǎng)老,風險預(yù)計較小,但因理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型,該類產(chǎn)品的收益依然會隨著市場的變化而變化。同時,投資者應(yīng)結(jié)合自身資金情況及養(yǎng)老需求,仔細研究該類產(chǎn)品的投向、流動性、風險、收益等各方面情況,對于長期養(yǎng)老投資進行合理的資金分配??偟膩碚f,投資者如果要投資養(yǎng)老理財產(chǎn)品,主要需考慮自身的養(yǎng)老需求、能否堅持長期投資,以及該產(chǎn)品是否符合自己的投資理念,既要選擇適合自己的投資方式,也要選擇風險偏好相匹配的養(yǎng)老理財產(chǎn)品進行投資。(記者 孟凡霞 李海顏)
關(guān)鍵詞: 養(yǎng)老理財產(chǎn)品 工銀理財 建信理財 養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點機構(gòu)
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