360入股一年多后，天津金城銀行交出成績(jī)單。

日前，金城銀行發(fā)布了2022年同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃，2022年，金城銀行同業(yè)存單發(fā)行額度為62億元。同時(shí)披露的金城銀行2021年前三季度業(yè)績(jī)顯示，截至2021年9月末，金城銀行的總資產(chǎn)和總負(fù)債都增長(zhǎng)了一倍左右，總資產(chǎn)超過(guò)500億元，不良率降低至1.37%。去年前三季度的營(yíng)業(yè)收入和凈利潤(rùn)都已超過(guò)2020年全年，分別達(dá)到7.79億元、0.63億元。

另外，近日金城銀行的新任董事長(zhǎng)劉威的任職資格也獲監(jiān)管批準(zhǔn)，新董事長(zhǎng)將給金城銀行帶來(lái)哪些變化，值得關(guān)注。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型已初顯成效

金城銀行2022年度同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃顯示，截至2021年9月末，金城銀行總資產(chǎn)達(dá)500.03億元，較年初增長(zhǎng)95%，其中一般性貸款余額(不含同業(yè))357.16億元，較年初增長(zhǎng)149%，同業(yè)資產(chǎn)余額15.93億元，較年初下降43.5%。

截至2021年9月末，金城銀行負(fù)債總額463.9億元，較年初增長(zhǎng)109.7%，其中一般性存款余額(不含同業(yè))374.39億元，較年初增長(zhǎng)92.1%。

2021年前三季度，金城銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入7.79億元，凈利潤(rùn)0.63億元。而該行2020年全年的營(yíng)業(yè)收入為5.78億元，凈利潤(rùn)為0.43億元。可見，去年前三季度的營(yíng)收和凈利潤(rùn)都已超過(guò)2020全年。

業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)的同時(shí)，金城銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也得到提升。截至2021年9月末，金城銀行不良貸款余額為4.89億元，不良貸款率為1.37%，不良率較2020年末降低了約0.4個(gè)百分點(diǎn)。截至2021年9月末，金城銀行的撥備覆蓋率也上漲至152.72%，恢復(fù)至2019年水平。

不過(guò)，金城銀行的資本充足率降低了不少，截至2021年9月末，資本充足率為11.6%，而2019年和2020年的資本充足率分別為16.65%、18.36%。

僅從去年前三季度來(lái)看，金城銀行的業(yè)績(jī)較前年有所改善。

2020年，金城銀行業(yè)績(jī)下滑不少。截至2020年末，金城銀行總資產(chǎn)為256.44億元，較2019年縮水了50多億元。2020年?duì)I業(yè)收入和凈利潤(rùn)分別較2019年下降21.6%和74.7%，凈利潤(rùn)大幅下滑。

截至2020年末，金城銀行不良貸款率為1.78%，較2019年末的1.12%上漲了不少，資產(chǎn)質(zhì)量承壓。

至于2020年金城銀行業(yè)績(jī)下滑的原因，一方面是受新冠肺炎疫情影響，另外，金城銀行相關(guān)人士透露，這也與金城銀行處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型期有關(guān)。

2020年，金城銀行啟動(dòng)了數(shù)字化轉(zhuǎn)型。以2021年前三季度的業(yè)績(jī)來(lái)看，其數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得初步成效。

360入股影響巨大

金城銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型與引入互聯(lián)網(wǎng)巨頭三六零安全科技股份有限公司密切相關(guān)。

金城銀行是全國(guó)首批5家民營(yíng)銀行之一，成立于2015年4月16日，由16家民營(yíng)企業(yè)發(fā)起設(shè)立。當(dāng)時(shí)，天津華北集團(tuán)有限公司與麥購(gòu)(天津)集團(tuán)有限公司作為主發(fā)起人，分別持股20%和18%。

2020年9月25日，360與金城銀行5名原發(fā)起股東完成了合計(jì)9億股股份的轉(zhuǎn)讓交割。此后，金城銀行注冊(cè)資本為30億元，360持有該行30%股份，成為第一大股東。

據(jù)了解，360入股以來(lái)，金城銀行進(jìn)行了系統(tǒng)改造技術(shù)升級(jí)，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)展開更深入的合作，普惠金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快。金城銀行已累計(jì)為超20萬(wàn)戶小微企業(yè)提供了近85億元的數(shù)字普惠金融貸款，貸款余額增速超400%。

2021年10月，金城銀行推出面向“專精特新”企業(yè)的數(shù)字信貸產(chǎn)品“專新貸”，對(duì)客年化利率降至5%以下。截至目前，專新貸累計(jì)授信超過(guò)5億元，累積放款接近2億元，服務(wù)了全國(guó)超過(guò)500個(gè)科創(chuàng)型中小微企業(yè)。

不過(guò)，雖然金城銀行不良率有所下降，但其開展數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)的時(shí)間畢竟不長(zhǎng)，后續(xù)資產(chǎn)質(zhì)量的表現(xiàn)還有待關(guān)注。

值得一提的是，金城銀行的新任董事長(zhǎng)也是來(lái)自360。2021年12月31日，金城銀行官網(wǎng)發(fā)布公告宣布，劉威上任金城銀行董事長(zhǎng)，并已經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)天津局核準(zhǔn)。

此前，2021年7月23日，金城銀行原董事長(zhǎng)高德高因到齡退休原因，辭去董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事等職務(wù)。7月26日，金城銀行行長(zhǎng)溫樹海代為履行該行董事長(zhǎng)及法定代表人職責(zé)職責(zé)。此前，溫樹海于同年5月21日開始擔(dān)任金城銀行行長(zhǎng)。

公開資料顯示，劉威為360集團(tuán)副總裁、360數(shù)科集團(tuán)董事長(zhǎng)，此前曾歷任平安集團(tuán)平安創(chuàng)新基金總經(jīng)理、盛大資本投資總監(jiān)、復(fù)星集團(tuán)業(yè)務(wù)發(fā)展部投資總監(jiān)等職位;溫樹海此前為360數(shù)科副總裁。

互聯(lián)網(wǎng)股東背景對(duì)于民營(yíng)銀行的發(fā)展還是能提供不少助力，在線上場(chǎng)景、流量、科技方面，互聯(lián)網(wǎng)公司具有天然優(yōu)勢(shì)。背靠阿里、騰訊、小米的網(wǎng)商銀行、微眾銀行、新網(wǎng)銀行等互聯(lián)網(wǎng)銀行，借助股東實(shí)力發(fā)展較快。而大多數(shù)民營(yíng)銀行并沒有互聯(lián)網(wǎng)公司股東，因此各家民營(yíng)銀行的發(fā)展其實(shí)很不均衡。因此，其他非互聯(lián)網(wǎng)銀行性質(zhì)的民營(yíng)銀行也想向互聯(lián)網(wǎng)銀行方向轉(zhuǎn)型，或如金城銀行一般引入互聯(lián)網(wǎng)公司作為股東。去年8月，安徽新安銀行就透露了希望引入互聯(lián)網(wǎng)公司作為戰(zhàn)略投資者的意圖。(傅碧霄)

關(guān)鍵詞： 金城銀行 數(shù)字化轉(zhuǎn)型 同業(yè)存單發(fā)行計(jì)劃 360入股