相信你對(duì)預(yù)付式消費(fèi)并不陌生，但你體驗(yàn)過數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)嗎?5月6日，記者獲悉，全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺(tái)在深圳福田落地，并首選教培行業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。

在中國(guó)人民銀行深圳市中心支行與深圳市地方金融監(jiān)督管理局的指導(dǎo)下，5月6日，福田區(qū)政府聯(lián)合深圳建行舉辦全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺(tái)發(fā)布暨簽約儀式，深圳建行與首批合作教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽署數(shù)字人民幣合作協(xié)議，標(biāo)志該項(xiàng)目在福田區(qū)成功落地。

這是全國(guó)首個(gè)數(shù)字人民幣預(yù)付式消費(fèi)平臺(tái)，也是福田區(qū)打造數(shù)字人民幣示范區(qū)的一項(xiàng)重要舉措。深圳建行稱，該項(xiàng)目為智能合約技術(shù)在數(shù)字人民幣領(lǐng)域的融合應(yīng)用提供了又一個(gè)可復(fù)制可推廣的“深圳經(jīng)驗(yàn)”“福田經(jīng)驗(yàn)”，體現(xiàn)了數(shù)字人民幣作為金融基礎(chǔ)設(shè)施在助力普惠金融發(fā)展方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)于加速開展福田區(qū)乃至深圳市各項(xiàng)數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作有著重要的戰(zhàn)略意義。

此次數(shù)字人民幣智能合約平臺(tái)，首先選擇在教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式消費(fèi)場(chǎng)景開展試點(diǎn)。據(jù)了解，預(yù)付式消費(fèi)是一種市場(chǎng)上已廣泛認(rèn)可、遍及多種行業(yè)的消費(fèi)模式，但傳統(tǒng)預(yù)付式消費(fèi)存在終止消費(fèi)退款難、停業(yè)關(guān)門追償難、消費(fèi)維權(quán)舉證難等痛點(diǎn)，而數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)可解決該行業(yè)痛點(diǎn)。

具體來看，對(duì)于行業(yè)主管部門，數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)可賦能監(jiān)管手段，達(dá)到預(yù)付交易信息完備、環(huán)節(jié)透明的目標(biāo);對(duì)于消費(fèi)者，數(shù)字人民幣預(yù)付資金通過智能合約監(jiān)管、不可篡改的特性，提供了預(yù)付資金安全保障，將“預(yù)付費(fèi)”風(fēng)險(xiǎn)降至最低，防止消費(fèi)者的合法權(quán)益受到侵害;對(duì)于預(yù)付式消費(fèi)機(jī)構(gòu)，數(shù)字人民幣智能合約的應(yīng)用為社會(huì)公眾提供了更好的消費(fèi)體驗(yàn)。

利用數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)優(yōu)勢(shì)，福田區(qū)政府聯(lián)合深圳建行在福田轄區(qū)的優(yōu)質(zhì)教培機(jī)構(gòu)開展試點(diǎn)，推進(jìn)數(shù)字人民幣教培機(jī)構(gòu)預(yù)付式平臺(tái)建設(shè)。消費(fèi)者在平臺(tái)使用數(shù)字人民幣繳費(fèi)后，預(yù)付資金將被“凍結(jié)”在數(shù)字人民幣錢包中，可按照上課次數(shù)等不同核銷方式，通過數(shù)字人民幣底層技術(shù)實(shí)現(xiàn)預(yù)付資金“一筆一清、一課一釋”。如因機(jī)構(gòu)問題無法履約，當(dāng)消費(fèi)者申請(qǐng)預(yù)付費(fèi)退款時(shí)，平臺(tái)可以實(shí)現(xiàn)未核銷金額的快速退款，有利于保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益和財(cái)產(chǎn)安全。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博告訴記者，福田數(shù)字人民幣智能合約技術(shù)有兩個(gè)亮點(diǎn)，第一是原本預(yù)期中的數(shù)字人民幣在試點(diǎn)中搭載智能合約，雙流統(tǒng)一的特性讓定向支付有了真正的落地場(chǎng)景，能夠發(fā)揮出數(shù)字人民幣更大的價(jià)值，第二是教培行業(yè)的預(yù)付費(fèi)本來就有很大的爭(zhēng)議，占用資金多使用還不透明，退款難成為常態(tài)，這次的試點(diǎn)巧妙利用了數(shù)字人民幣的特性和真正有需求的場(chǎng)景相結(jié)合。

深圳建行稱，在中國(guó)人民銀行深圳市中心支行的指導(dǎo)下，深圳建行作為首批數(shù)字人民幣指定運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)之一，積極響應(yīng)國(guó)家數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)號(hào)召，用新金融理念通過“圈鏈”服務(wù)模式推動(dòng)數(shù)字人民幣向更寬層次、更深領(lǐng)域發(fā)展。

據(jù)介紹，截至目前，深圳建行數(shù)字人民幣活躍錢包、流通筆數(shù)、流通金額等核心指標(biāo)持續(xù)領(lǐng)先當(dāng)?shù)赝瑯I(yè)，占比已超過市場(chǎng)40%。平臺(tái)將在深圳福田區(qū)教培行業(yè)進(jìn)行首批試點(diǎn)，待試點(diǎn)成熟后將在全市范圍內(nèi)，包括教育培訓(xùn)、美容美發(fā)、體育健身等預(yù)付式行業(yè)進(jìn)行全面推廣。

“這次最重要的突破在于，探索在特定的場(chǎng)景切開口子，讓數(shù)字人民幣自下而上真正成為該場(chǎng)景付款的剛性需求，這對(duì)數(shù)字人民幣的推廣有著重要的意義。”王蓬博稱。

目前，隨著試點(diǎn)不斷推進(jìn)，數(shù)字人民幣正在向著更多小額高頻場(chǎng)景滲透和拓展，也圍繞著消費(fèi)者日常生活不斷創(chuàng)新服務(wù)功能。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超過808.51萬個(gè)，累計(jì)開立個(gè)人錢包2.61億個(gè)，交易金額875.65億元。此外，截至2021年末，已有50余款第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)支持可選數(shù)字人民幣進(jìn)行消費(fèi)交易，初步形成了一批可復(fù)制、可推廣的應(yīng)用場(chǎng)景，逐步構(gòu)建了數(shù)字人民幣支付生態(tài)網(wǎng)。

在業(yè)內(nèi)看來，當(dāng)前，數(shù)字人民幣呈現(xiàn)立體式推進(jìn)，突破空間地域并向廣泛日常生活場(chǎng)景不斷拓展，數(shù)字人民幣使用也充分體現(xiàn)其安全、高效、便捷的特點(diǎn)。未來，各地還將積極結(jié)合各類消費(fèi)痛點(diǎn)，不斷豐富消費(fèi)使用場(chǎng)景，推廣數(shù)字人民幣，創(chuàng)新開發(fā)各種數(shù)字人民幣錢包。(劉四紅)

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