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業(yè)績提成驟降90%,又有銀行員工開始擔心降薪了!

  • 行長男朋友
  • 2023-08-03 22:21:54

來源:財聯(lián)社


(資料圖片)

近日,銀行降薪降提成再度成為部分從業(yè)人員熱議的話題。

7月31日,某大行深圳分行信貸業(yè)務(wù)負責(zé)人對財聯(lián)社記者表示,預(yù)計今年收入繼續(xù)下降,估計在20%-30%左右,雖然基本工資不變,但是業(yè)務(wù)提成標準大幅下降,信用貸款之前獎勵100元,現(xiàn)在只是獎勵10元,降幅達到90%。

而據(jù)財聯(lián)社記者了解,至少在華南地區(qū),今年以來類似的降薪和提成標準下降已經(jīng)不是個案。

與此同時,下半年大批量的存量房貸調(diào)整利率加上利率下降趨勢繼續(xù),行業(yè)人士擔心可能會影響今年銀行利潤,進而影響明年的計價和收入水平。

降提成或隱含風(fēng)險偏好變化

8月2日,某城商行廣州分行負責(zé)人對財聯(lián)社記者表示,今年以來總行對業(yè)務(wù)的考核更多強調(diào)金融的人民性和普惠金融,核心指標諸如存款貸款增量較高,但是具體業(yè)務(wù)指標考核的數(shù)量和強度相對往年減少一些。

廣東某市農(nóng)商行支行人士亦對財聯(lián)社記者表示,今年以來產(chǎn)品計價提成開始下降,普惠貸、小微貸下降的幅度比較小,其他產(chǎn)品比如信用卡的提成下降比較多。該人士表示,行內(nèi)說法是下半年收入甚至年終獎都可能會縮水。

前述某大行深圳分行信貸業(yè)務(wù)人士認為,今年以來提成比例收入下降的主要原因有兩個。一是從優(yōu)化成本支出的角度,降薪是行業(yè)性的情況;二是對業(yè)務(wù)考核側(cè)重點也有變化,畢竟現(xiàn)在市場環(huán)境不好,尤其消費和普通企業(yè)的貸款,高額獎勵回來可能是高風(fēng)險資產(chǎn)。

7月28日,央行發(fā)布2023年二季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示,上半年基建、綠色信貸、普惠金融等貸款保持高速增長,房地產(chǎn)開發(fā)貸款回落;個人貸款方面,按揭貸款受提前還款和市場因素影響,同比負增長,中長期消費貸增量已回正,經(jīng)營貸等繼續(xù)保持增長。

業(yè)內(nèi)擔心存量房貸降息影響未來收入

市場對今年銀行從業(yè)人員降薪其實早就有所預(yù)期。

2022年年報顯示,42家上市銀行人均薪酬已經(jīng)開始下降。只不過,相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,去年以來行業(yè)內(nèi)整體的薪酬下降并不明顯,遠未達到前述行業(yè)人士所指的“20%-30%”水平。

東方財富Choice提供數(shù)據(jù)顯示,2022年上市銀行員工人均薪酬中,只有平安銀行、南京銀行、西安銀行等16家銀行的數(shù)據(jù)低于2021年,其中平安銀行、南京銀行和渝農(nóng)商行相對降幅較多。

但東方財富數(shù)據(jù)顯示,2022年,依然有26家銀行數(shù)據(jù)是環(huán)比上漲,其中工農(nóng)中建四大行的人均薪酬環(huán)比分別上漲4.43%、7.72%、3.80%和6.69%。

從絕對數(shù)來說,人均薪酬較高的有南京銀行、招商銀行和江蘇銀行、中信銀行等12家銀行,均超過50萬。工農(nóng)中建四大行人均薪酬在30-36萬之間。

不過,行業(yè)內(nèi)對未來降薪的擔憂并未消除,存量房貸利率的調(diào)整就是一大塊“心病”。

前述城商行人士對記者表示,存量房貸利率調(diào)整落地會影響銀行的營收和利潤,由于存量房貸調(diào)整客戶會有重新選擇貸款銀行的可能,因此各家行還是優(yōu)先留住客戶為主,可能會采用包括商公組合貸款等方式讓利。

不過這位人士認為,房貸是各家銀行的優(yōu)質(zhì)生息資產(chǎn),息差空間較大且風(fēng)險低,如果整體息差和利潤進一步下降,可能會影響明年銀行成本支出的強度。也即,有可能影響明后年的整體薪酬包。

但財聯(lián)社記者注意到,目前行業(yè)里主流的測算認為,銀行能夠消化存量房貸調(diào)整對自身收入帶來的影響。8月2日,中金公司最新研報測算,當前銀行存量按揭利率約為4.7%左右,假設(shè)存量按揭利率下調(diào)70bp降至新發(fā)放利率4.0%左右的水平,按照100萬元按揭貸款、等額本息還款計算,全行業(yè)每年減少的房貸利息約3000億元。

中金公司最新研報測算,具體到機構(gòu)而言,2022年全行業(yè)/國有大行/股份行/區(qū)域行按揭貸款占比分別為21%/28%/17%/13%,存量按揭下調(diào)對按揭敞口比例較高的國有大行影響更大,對區(qū)域行影響較小??紤]到調(diào)整過程可能需要一定時間逐步落地,對銀行收入的影響可能較為平緩。

另外,中金公司認為,未來1-2年銀行存款平均利率有約20bp的下調(diào)空間,不考慮存款活期化影響,估算存款利率下調(diào)能節(jié)約銀行負債成本約7000億元。

中金公司認為,綜合來看,盡管存量按揭利率下調(diào)對銀行盈利可能造成一定影響,但提前還貸減少、后續(xù)可能的存款利率下調(diào)有望對負面影響進行充分對沖。

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