新疆銀行股份有限公司（以下簡稱“新疆銀行”）作為首家自治區(qū)級股份制商業(yè)銀行，自2016年12月30日開業(yè)以來始終貫徹落實中央新疆工作座談會精神，以推進新疆絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)區(qū)域金融中心建設(shè)為驅(qū)動，積極響應(yīng)自治區(qū)黨委提出的集中力量打造以“八大產(chǎn)業(yè)集群”為支撐的現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系工作目標，加快普惠式金融發(fā)展，加速推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，運用先進的信息技術(shù)，不斷培育壯大新疆特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，推進基礎(chǔ)架構(gòu)和應(yīng)用架構(gòu)的創(chuàng)新發(fā)展，為新疆社會穩(wěn)定和經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻金融力量。

新疆銀行行長助理、首席信息官 郭曉光

加快金融科技底層建設(shè)

提升新疆銀行科技支持硬實力

1.開展同城云災(zāi)備中心建設(shè)，優(yōu)化數(shù)據(jù)中心布局。為提升業(yè)務(wù)連續(xù)性管理能力和風險防控能力，滿足監(jiān)管要求，新疆銀行依托自身科技建設(shè)能力，不斷在數(shù)據(jù)災(zāi)備領(lǐng)域進行探索，2022年新疆銀行利用云計算技術(shù)建設(shè)了新型同城災(zāi)備中心（以下簡稱“災(zāi)備中心”）。災(zāi)備中心的云架構(gòu)引入低功耗管理方案，能夠完成對系統(tǒng)的集中冗余管理，可以大幅提高硬件利用率，有效降低運營成本。2022年7月30日，新疆銀行成功開展同城災(zāi)備切換演練，本次演練是真實的業(yè)務(wù)切換演練，100余人參加，通過災(zāi)備切換平臺，有序完成了存取款、線上資金和理財?shù)?0項業(yè)務(wù)流程的同城切換和回切，同城災(zāi)備中心對公眾提供服務(wù)達4小時以上，完成業(yè)務(wù)辦理1635筆。災(zāi)備中心上線后，標志著新疆銀行采用“生產(chǎn)傳統(tǒng)技術(shù)，災(zāi)備云技術(shù)”架構(gòu)成功搭建同城雙中心，災(zāi)備能力有效提升，實現(xiàn)國標第5級災(zāi)難恢復(fù)能力。同時災(zāi)備中心建設(shè)項目榮獲2022年第七屆IDC中國數(shù)字韌性特別獎，推動了新疆銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理水平邁上新臺階。

(資料圖片僅供參考)

2.建立全行數(shù)據(jù)管理體系，提升數(shù)字治理能力。為提升新疆銀行數(shù)據(jù)治理能力，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資產(chǎn)價值，達到數(shù)據(jù)要素潛能加速釋放目的，新疆銀行通過借助成熟銀行和咨詢公司先進理念，建立了全行數(shù)據(jù)需求管理體系、數(shù)據(jù)字典管理體系和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標準管理體系，將數(shù)據(jù)標準集成于項目全生命周期管理流程中。加強全行數(shù)據(jù)分析應(yīng)用，建立新疆銀行風險監(jiān)測系統(tǒng)、反洗錢系統(tǒng)，利用多維度基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、聯(lián)合建模深度分析，為實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展邁出堅實的一步。

3.推進金融科技自主可控，從被動支撐走向主動賦能。作為一家發(fā)展中的城商行，新疆銀行加快推進核心技術(shù)創(chuàng)新攻關(guān)，努力實現(xiàn)關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)自主可控。新疆銀行自主創(chuàng)新推出“個人賬戶風險監(jiān)測系統(tǒng)”，該系統(tǒng)綜合運用大數(shù)據(jù)、流式計算、機器學習等技術(shù)構(gòu)建了交易風險監(jiān)測模型，可對客戶交易行為進行實時風險監(jiān)測分析，及時識別和處置電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等風險，提升銀行反欺詐、反洗錢風控能力，有效保障了客戶隱私及資金安全。2022年初，在人民銀行烏魯木齊中心支行指導(dǎo)下，該系統(tǒng)成功上線并通過人民銀行2022年3月組織的新疆地區(qū)復(fù)審評選，2022年5月該系統(tǒng)已面向社會公示應(yīng)用并入盒測試。

用好金融科技，賦能鄉(xiāng)村振興

有力支持新疆特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展

1.推出農(nóng)戶貸款，拓展涉農(nóng)金融供給范圍。作為服務(wù)新疆區(qū)域經(jīng)濟的年輕省級法人金融機構(gòu)，新疆銀行積極支持“三農(nóng)”產(chǎn)業(yè)發(fā)展。2017年成立之初，即對涉農(nóng)業(yè)務(wù)進行初步嘗試，選擇個人農(nóng)戶貸款為切入點，創(chuàng)新推出農(nóng)戶貸款產(chǎn)品。農(nóng)戶貸款聚焦農(nóng)業(yè)小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖戶缺少有效抵押擔保的難題，在確保風險可控前提下，從企業(yè)推薦、農(nóng)戶準入、現(xiàn)場調(diào)查和個案申報等方面優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，將擔保方式優(yōu)化為“合作社+核心企業(yè)保證”的模式，該方式具有門檻低、免抵押、方便快捷的優(yōu)點。新疆天山皇牛農(nóng)牧科技開發(fā)有限公司作為新疆銀行培育的養(yǎng)殖業(yè)代表企業(yè)，已成功形成以牛羊養(yǎng)殖、飼料生產(chǎn)、屠宰加工為龍頭，以規(guī)模養(yǎng)殖場為基地，以周邊農(nóng)戶養(yǎng)殖為輻射點的“公司+基地+農(nóng)戶”一體化農(nóng)牧業(yè)循環(huán)經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)發(fā)展格局。截至2022年12月末，新疆銀行已通過此創(chuàng)新模式，累計發(fā)放個人農(nóng)戶貸款1.95億元，貸款余額8858.79萬元。新疆銀行通過農(nóng)戶貸款產(chǎn)品，有效破解了農(nóng)業(yè)融資難、融資煩問題，進一步延伸了普惠金融服務(wù)半徑，完善了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展引進了金融“活水”。

2.創(chuàng)新推出“棉農(nóng)貸”，聚焦新疆地域特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。為助力自治區(qū)黨委政府提出的“八大產(chǎn)業(yè)集群”建設(shè)，新疆銀行選定棉花產(chǎn)業(yè)作為自治區(qū)“八大產(chǎn)業(yè)集群”里率先要突破的重要領(lǐng)域，研發(fā)了行內(nèi)首款依托征信和棉農(nóng)數(shù)據(jù)的“棉農(nóng)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品通過整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)，與金融科技公司聯(lián)合構(gòu)建風險模型等方式，實現(xiàn)了對棉農(nóng)貸款客戶貸前、貸中、貸后的全周期智能風險監(jiān)控。通過與智棉平臺棉農(nóng)的數(shù)據(jù)對接，獲取農(nóng)戶棉花種植情況、交售信息、農(nóng)業(yè)補貼等生產(chǎn)數(shù)據(jù)，向符合條件的棉農(nóng)發(fā)放線上信用貸款產(chǎn)品。截至目前，棉農(nóng)能自主完成貸款申請、審批、簽約、支用和還款等全流程環(huán)節(jié)。“棉農(nóng)貸”產(chǎn)品的推出，標志著新疆銀行邁出了零售信貸數(shù)字化轉(zhuǎn)型的第一步，為新疆銀行金融科技賦能鄉(xiāng)村振興和數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作打下堅實基礎(chǔ)。

創(chuàng)新金融服務(wù)，積極打造業(yè)技融合，

助力新疆銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

1.數(shù)字信貸提升金融服務(wù)科技創(chuàng)新質(zhì)效。新疆銀行積極借助金融科技力量，持續(xù)提升金融科技服務(wù)水平。通過與金融科技公司輕量化部署、聯(lián)合運營、共同建模的合作方式，合力打造出符合新疆銀行實際的數(shù)字信貸模式，實現(xiàn)了零售線下信貸業(yè)務(wù)向純線上模式的轉(zhuǎn)變。數(shù)字信貸改變了以物理網(wǎng)點渠道建設(shè)為中心的傳統(tǒng)渠道框架，變成以移動終端為主、物理渠道為輔的終端架構(gòu)，有效拓寬了新疆銀行的產(chǎn)品展示和銷售渠道，提升了服務(wù)效率，為新疆銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型按下了快進鍵。同時，為新疆銀行零售信貸其他產(chǎn)品的研發(fā)提供了參考，對同類型產(chǎn)品在潛在風險識別、增強數(shù)據(jù)質(zhì)量、改善風險管理流程、平衡效益與風險等方面增添了有益經(jīng)驗，提升了新疆銀行在數(shù)字化信貸領(lǐng)域核心競爭力。

2.電子渠道建設(shè)打通“獲客、活客、黏客”新通道。新疆銀行以電子渠道建設(shè)為重要支撐，拓展服務(wù)范圍，增強服務(wù)力度，建立多層次、廣覆蓋服務(wù)體系，加速傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和網(wǎng)絡(luò)金融的融合。新疆銀行采用“線上全流程”新模式，建設(shè)完成“互聯(lián)網(wǎng)車貸系統(tǒng)”，該系統(tǒng)通過線上開展車貸相關(guān)業(yè)務(wù)，大大提升了車貸便捷性?！盎ヂ?lián)網(wǎng)車貸系統(tǒng)”的上線成為新疆銀行繼柜面、手機銀行等獲客方式外的重要信貸獲客電子路徑，有效完善新疆銀行多渠道營銷能力，為各渠道協(xié)同提供營銷服務(wù)能力打下基礎(chǔ)。同樣，新疆銀行通過加快產(chǎn)品服務(wù)向微信、手機App、網(wǎng)上金融超市等領(lǐng)域的遷移，借助網(wǎng)絡(luò)平臺打造銀行應(yīng)用新場景，優(yōu)化銀行服務(wù)模式，建立網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)體系，實現(xiàn)服務(wù)渠道多媒體化、輕量化和交互化，推動金融服務(wù)向云上辦、掌上辦轉(zhuǎn)型。

3.業(yè)技融合推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展。為順應(yīng)新疆銀行業(yè)務(wù)發(fā)展需要，著力培養(yǎng)科技與業(yè)務(wù)復(fù)合型人才，充分發(fā)揮科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的賦能引領(lǐng)作用，新疆銀行提出建立科技與業(yè)務(wù)融合發(fā)展新模式。2022年，新疆銀行組建數(shù)字金融部，致力實現(xiàn)科技與業(yè)務(wù)深度融合，打破科技與業(yè)務(wù)間的壁壘，強化數(shù)字化轉(zhuǎn)型的業(yè)務(wù)價值導(dǎo)向。同時針對重大項目采取揭榜掛帥選拔優(yōu)秀人才，組建柔性團隊，建立敏態(tài)機制，消除重大項目建設(shè)中業(yè)務(wù)與技術(shù)“兩張皮”現(xiàn)象，解決系統(tǒng)實現(xiàn)和業(yè)務(wù)期望不一致的問題。主動培育數(shù)字基因，使新疆銀行金融科技創(chuàng)新活力得到充分激發(fā)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐。

新疆銀行始終堅持“立足新疆，服務(wù)新疆”，堅持貫徹落實自治區(qū)黨委政府各項重大舉措，在自治區(qū)黨委、人民政府的堅強領(lǐng)導(dǎo)下，努力發(fā)揮地方法人金融機構(gòu)的優(yōu)勢和作用，用逢山開路、遇水搭橋的沖勁、闖勁和拼勁，把各項工作抓實、抓好，在今后的業(yè)務(wù)發(fā)展中繼續(xù)加強支持地方經(jīng)濟，服務(wù)一方百姓，深耕普惠小微業(yè)務(wù)沃土，加強普惠式金融發(fā)展，加大金融支持力度，為新疆區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強大動能，高質(zhì)量、高標準推動新疆銀行各項工作取得新成效、再創(chuàng)新佳績，做有溫度有情懷的地方法人銀行。

（欄目編輯：魏亞楠）

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