近兩年，在贛州市委市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)和市金融辦及監(jiān)管部門的關(guān)心指導(dǎo)下，我行積極落實(shí)中央政策和上級(jí)部署，大膽探索創(chuàng)新，傾斜資源投入，不斷完善公司治理體系、優(yōu)化體制機(jī)制、創(chuàng)新金融產(chǎn)品、提升服務(wù)能力，推動(dòng)普惠金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)“量質(zhì)齊升”。

至今年3月末，我行普惠小微貸款余額突破300億元，達(dá)到305億元，較2020年8月末增長(zhǎng)173億元，其中本年凈增21億元，增速高于各項(xiàng)貸款3.61個(gè)百分點(diǎn)；普惠貸款占各項(xiàng)貸款的比重提升5.84個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到20.04%，超過(guò)全國(guó)城商行平均水平約7個(gè)百分點(diǎn)；普惠貸款不良率較2020年8月末下降3.06個(gè)百分點(diǎn)；小微企業(yè)制造業(yè)貸款、中長(zhǎng)期貸款、信用貸款占比和線上業(yè)務(wù)增量貢獻(xiàn)穩(wěn)步提升。2021-2022年連續(xù)兩年在全市普惠金改考核評(píng)估中被評(píng)為優(yōu)秀單位。

(資料圖片)

強(qiáng)化黨建引領(lǐng)，健全普惠金融發(fā)展機(jī)制

建立黨建與業(yè)務(wù)融合機(jī)制。強(qiáng)化黨的決策領(lǐng)導(dǎo)作用，將黨組織領(lǐng)導(dǎo)的政治優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為公司治理效能；把普惠金融確立為重要戰(zhàn)略發(fā)展方向，作為全行經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的重要戰(zhàn)略支撐；將普惠金融作為各級(jí)機(jī)構(gòu)“一把手”的政治責(zé)任，與黨建工作同部署、同推進(jìn)、同考核，與績(jī)效薪酬、評(píng)先評(píng)優(yōu)、提拔任用掛鉤，對(duì)完不成任務(wù)的實(shí)行“一票否決”。

培養(yǎng)紅色普惠金融服務(wù)隊(duì)伍。成立了紅色金融文化研究所，創(chuàng)刊《紅色金融》雜志，用紅色文化、客家文化、陽(yáng)明文化涵養(yǎng)企業(yè)文化，樹立“以實(shí)干者為本，與實(shí)贛者同行”的企業(yè)價(jià)值觀，培養(yǎng)出了一批業(yè)務(wù)知識(shí)精、營(yíng)銷能力強(qiáng)、綜合素質(zhì)高的普惠金融從業(yè)隊(duì)伍。以黨員干部為主力，組建了69支“紅小金突擊隊(duì)”，帶領(lǐng)近300名小微客戶經(jīng)理，入園進(jìn)企、下村到戶服務(wù)企業(yè)、紓困解難，成為“六穩(wěn)六?！睉?zhàn)線上一支支“輕騎兵”。

健全小微金融服務(wù)長(zhǎng)效機(jī)制。從影響基層機(jī)構(gòu)放貸的因素入手，提出了四個(gè)方面16條具體措施，著力破除制約業(yè)務(wù)發(fā)展的藩籬、疏通堵點(diǎn)，增強(qiáng)敢貸信心、愿貸動(dòng)力、能貸基礎(chǔ)和會(huì)貸水平。同時(shí)，強(qiáng)化考核激勵(lì)與基層減負(fù)，將普惠業(yè)務(wù)考核權(quán)重提高到15%、計(jì)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)提高到一般信貸業(yè)務(wù)的2-3倍，充分激發(fā)基層營(yíng)銷動(dòng)力；實(shí)行線上貸款集中貸后管理和催收處置，減輕基層貸后管理和清收處置壓力。

強(qiáng)化支撐保障，夯實(shí)普惠金融發(fā)展基礎(chǔ)

單列信貸資源。2021-2023年，我行每年均單列70-100億元普惠信貸規(guī)模，占當(dāng)年全行新增可貸規(guī)模的30%以上，并將從人民銀行獲取的支小再貸款額度全部用于發(fā)放普惠貸款。在信貸資源分配上向普惠金改區(qū)傾斜，2021年、2022年和今年一季度，贛州市轄普惠貸款凈增額在全行普惠貸款凈增額中的占比分別達(dá)到36%、38%和47%。

簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程。持續(xù)推動(dòng)小額普惠貸款流程線上化、標(biāo)準(zhǔn)化，依托金融科技和大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)“快審快放”，試行普惠小微貸款全流程“四張表”和“六個(gè)一”審貸模式(即一個(gè)專審團(tuán)隊(duì)、一個(gè)幫扶機(jī)制、一張審查表、一份調(diào)查報(bào)告、一張清單表、一個(gè)考核方式)，實(shí)行“限時(shí)審結(jié)”，審批時(shí)限縮短30%以上。

強(qiáng)化科技支撐。優(yōu)化企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行功能模塊，為小微企業(yè)提供在線測(cè)額、快速申貸、線上放款等服務(wù)，開發(fā)“貸款風(fēng)控測(cè)評(píng)”客戶預(yù)篩選工具，并將大數(shù)據(jù)風(fēng)控貫穿小微授信全過(guò)程，提高營(yíng)銷服務(wù)精準(zhǔn)性和風(fēng)險(xiǎn)防控有效性。

加強(qiáng)金融創(chuàng)新，助推普惠金融增量擴(kuò)面

“數(shù)字驅(qū)動(dòng)”打造線上拳頭新產(chǎn)品。依托金融科技和涉企大數(shù)據(jù)，著力打造了線上標(biāo)準(zhǔn)化小微信貸品牌——“贛銀快貸”，包含基于稅務(wù)數(shù)據(jù)的樂稅貸、基于人民銀行企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)的流水貸、基于住房抵押的普惠快貸、基于信貸工廠模式的樂惠貸等多款子產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)了“有稅可貸”“有信可貸”“有房可貸”“有證可貸”，為廣大小微客戶提供便捷高效的小微信貸服務(wù)。我行作為人民銀行企業(yè)收支流水?dāng)?shù)據(jù)首批試點(diǎn)銀行之一，成為首家基于企業(yè)收支流水大數(shù)據(jù)征信平臺(tái)數(shù)據(jù)創(chuàng)新研發(fā)“流水貸”產(chǎn)品的銀行。至今年3月末，贛銀快貸余額突破60億元，服務(wù)小微客戶1.4萬(wàn)余戶。

“鏈?zhǔn)椒?wù)”構(gòu)建產(chǎn)業(yè)金融新生態(tài)。推出以核心企業(yè)的優(yōu)質(zhì)商業(yè)信用為基礎(chǔ)資產(chǎn)的“贛銀E鏈”產(chǎn)品，通過(guò)線上化、區(qū)塊鏈技術(shù)將核心企業(yè)的商業(yè)信用轉(zhuǎn)換為可拆、可轉(zhuǎn)、可貼現(xiàn)的債權(quán)憑證資產(chǎn)，為中小微企業(yè)搭建了一個(gè)批量、高效、便捷的融資通道，至今年3月末，累計(jì)授信超過(guò)50億元、在貸余額達(dá)到15億元。針對(duì)知名品牌總代理總經(jīng)銷、加盟連鎖品牌、知名商圈和專業(yè)市場(chǎng)等特定行業(yè)或場(chǎng)景的小微客群推出了“品牌貸”，通過(guò)“批量獲客+集中審批+模型風(fēng)控+自助提還款”模式提供批量化小額貸款服務(wù)。此外，還積極推廣使用應(yīng)收賬款池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，全省首筆池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)在該行落地，至今年3月末中小微企業(yè)池質(zhì)押融資業(yè)務(wù)累計(jì)授信達(dá)4.18億元、用信金額3.63億元。

“特色定制”開拓服務(wù)小微新路徑。開展“專精特新”企業(yè)賦能專項(xiàng)提升行動(dòng)，針對(duì)“專精特新企業(yè)”“制造業(yè)單項(xiàng)冠軍企業(yè)”創(chuàng)新推出科創(chuàng)貸、訂單貸等產(chǎn)品，至今年3月末，累計(jì)服務(wù)科創(chuàng)型企業(yè)600余戶，其中授信客戶388戶，授信余額達(dá)到60億元。針對(duì)農(nóng)戶推出了“農(nóng)機(jī)貸”，具有“線上申請(qǐng)、線下核驗(yàn)、自動(dòng)審批、自助提款”的特點(diǎn)，為農(nóng)戶提供“購(gòu)機(jī)+貸款”的一站式服務(wù)。此外，還根據(jù)區(qū)域特色推進(jìn)“一縣一品”布局，針對(duì)當(dāng)?shù)貎?yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)、特色農(nóng)業(yè)的小微客群定制專屬信貸產(chǎn)品，推出了“臍橙貸”“家具貸”“煙草貸”“水稻貸”“村易貸”等系列區(qū)域特色產(chǎn)品。

“融合發(fā)展”探索綠色普惠新模式。充分把握江西綠色金融和普惠金融雙試驗(yàn)區(qū)政策機(jī)遇，把支持廣大小微企業(yè)、農(nóng)民、消費(fèi)者、低收入人群參與綠色經(jīng)濟(jì)、綠色產(chǎn)業(yè)和綠色項(xiàng)目的金融活動(dòng)均視為綠色普惠金融，延伸了綠色金融與普惠金融的邊界，創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)機(jī)會(huì),并探索形成了綠色普惠金融“4+”模式，即：促進(jìn)特色種植業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的“平臺(tái)+農(nóng)戶”模式、促進(jìn)廢料回收業(yè)規(guī)范化發(fā)展的“園區(qū)+企業(yè)”模式、促進(jìn)生態(tài)旅游業(yè)復(fù)合化發(fā)展的“銀政+銀擔(dān)”模式、促進(jìn)生態(tài)修復(fù)業(yè)市場(chǎng)化發(fā)展的“生態(tài)+產(chǎn)業(yè)”模式。至今年3月末，我行普惠金融貸款余額305億元、綠色金融貸款余額161億元，分別達(dá)到各項(xiàng)貸款的20.04%和10.57%，廣義口徑綠色普惠金融貸款余額突破50億元。

實(shí)施三大行動(dòng)，提升普惠金融服務(wù)質(zhì)效

實(shí)施助企紓困行動(dòng)。我行先后出臺(tái)疫情期間提升金融服務(wù)11條、金融惠企紓困穩(wěn)經(jīng)濟(jì)政策19條、抗旱減災(zāi)9條措施，幫助各市場(chǎng)主體戰(zhàn)勝疫情、渡過(guò)難關(guān)。積極開展“百行進(jìn)萬(wàn)企”“一十百千”“貸動(dòng)小生意，服務(wù)大民生”等專項(xiàng)行動(dòng)，重點(diǎn)支持受疫情影響較大的制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、旅游娛樂及外貿(mào)出口領(lǐng)域的小微客戶，加大增量資金供給。疫情發(fā)生以來(lái)，累計(jì)發(fā)放低息“復(fù)工貸”345億元，發(fā)放普惠小微信用貸款86億元，辦理普惠小微企業(yè)延期還本付息72億元，幫助2.6萬(wàn)余戶小微企業(yè)和個(gè)體工商戶渡過(guò)難關(guān)。

實(shí)施惠民便民行動(dòng)。我行與贛州市不動(dòng)產(chǎn)登記中心合作，以市不動(dòng)產(chǎn)登記集成服務(wù)平臺(tái)為載體，打通全市不動(dòng)產(chǎn)登記數(shù)據(jù)，將不動(dòng)產(chǎn)登記延伸到營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“一窗集成、全市通辦”。開展“社區(qū)金融便民服務(wù)”活動(dòng)，通過(guò)黨建共建、金融宣講、民生走訪等形式，傳播普惠、便民服務(wù)理念并提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，至今年3月末，已對(duì)接333個(gè)社區(qū)，開展金融便民活動(dòng)4000余場(chǎng)，服務(wù)客戶10余萬(wàn)人次。出臺(tái)“新市民”金融服務(wù)專項(xiàng)方案，全力滿足新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房安居、生活消費(fèi)、減費(fèi)讓利、教育養(yǎng)老和基礎(chǔ)金融服務(wù)需求，至今年3月末，該行保障性租賃住房授信總額19.55億元、貸款余額14.9億元，累計(jì)發(fā)放教育行業(yè)貸款26.8億元發(fā)放創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸7.3億元。

實(shí)施鄉(xiāng)村振興行動(dòng)。我行大力推動(dòng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行綜合經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，完善功能、配足人員，打造成服務(wù)小微、三農(nóng)和鄉(xiāng)村振興的橋頭堡，目前已在贛州全市設(shè)立45家鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行，實(shí)現(xiàn)了對(duì)全市28個(gè)全國(guó)重點(diǎn)鎮(zhèn)、全省百?gòu)?qiáng)鎮(zhèn)的服務(wù)機(jī)構(gòu)全覆蓋。以惠農(nóng)版手機(jī)銀行為載體打造“惠農(nóng)綜合金融服務(wù)平臺(tái)”，依托“縣域支行+鄉(xiāng)鎮(zhèn)支行+手機(jī)銀行”初步形成覆蓋縣鎮(zhèn)村的惠農(nóng)金融服務(wù)網(wǎng)，有效提升了三農(nóng)金融服務(wù)覆蓋率和可得性。推出“村易貸”“農(nóng)機(jī)貸”“臍橙貸”“水稻貸”等系列惠農(nóng)貸款產(chǎn)品，大力推廣運(yùn)用農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)振興信貸通，滿足涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體融資需求，2020年8月以來(lái)，全行涉農(nóng)貸款新增187億元、增長(zhǎng)52%，普惠涉農(nóng)貸款新增40億元、增長(zhǎng)72%。

揚(yáng)帆風(fēng)正勁，奮楫闊步行。下一步，我行將認(rèn)真貫徹落實(shí)黨的二十大精神，緊緊圍繞贛州市“三大戰(zhàn)略、八大行動(dòng)”，堅(jiān)守“三服務(wù)”定位，立足本地、深耕本土，對(duì)照小微金融監(jiān)管評(píng)價(jià)和普惠金改考核評(píng)估要求，查漏補(bǔ)缺、揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，全力推動(dòng)普惠金融工作邁上新臺(tái)階，為贛州建設(shè)革命老區(qū)高質(zhì)量發(fā)展示范區(qū)和普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)貢獻(xiàn)更大力量。

(圖片由贛州銀行授權(quán)中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)使用)

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