9月14日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者下載了ofo App，“全網(wǎng)返利 購(gòu)物省錢”，ofo 已經(jīng)搖身一變，成為一家電商平臺(tái)，銷售食品飲料、家用電器等各類商品。也就是說(shuō)，原本是ofo單車用戶的記者，也成了這個(gè)電商平臺(tái)的用戶了，登錄賬戶查詢發(fā)現(xiàn)，自己的199元押金還在里邊，但仍無(wú)法提現(xiàn)。

“ofo仍在自動(dòng)續(xù)費(fèi)”登上微博熱搜，并發(fā)酵了幾天，但背后支付系統(tǒng)怎么運(yùn)行的，始終沒(méi)被提及。

這個(gè)被自動(dòng)續(xù)費(fèi)的女主角周女士，微信賬戶突然被扣了52元錢，莫名其妙的她查來(lái)查去，發(fā)現(xiàn)竟然是ofo季卡在自動(dòng)續(xù)費(fèi)。

基于ofo龐大的用戶基數(shù)，這種情況應(yīng)該并非個(gè)例，因此成為熱議話題也是水到渠成了。

問(wèn)題在于，街頭早已見(jiàn)不到ofo小黃車的身影，退押金也是遙遙無(wú)期。為何ofo仍在自動(dòng)續(xù)費(fèi)?被扣資金能否返還?

對(duì)此，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者展開(kāi)調(diào)查，詳解背后支付斷層邏輯。而且，記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，ofo的App竟然已經(jīng)變身為電商平臺(tái)。

變身電商平臺(tái)，押金為何無(wú)法提現(xiàn)

一家支付機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人李飛(化名)告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，一方面，用戶自己可以終止協(xié)議，另一方面，說(shuō)明ofo和微信支付的協(xié)議還沒(méi)終止。

雖然用戶可以關(guān)閉自動(dòng)續(xù)費(fèi)，但問(wèn)題在于，很多用戶并不了解這一點(diǎn)。因此，值得探討的是，在商戶(比如ofo)運(yùn)營(yíng)出了問(wèn)題，并且沒(méi)有提供相應(yīng)服務(wù)的情況下，商戶或支付機(jī)構(gòu)是否有責(zé)任停止扣款，或者及時(shí)告知用戶相關(guān)情況。此外，用戶已經(jīng)被扣的資金，還能及時(shí)返還嗎?

ofo押金退不了，也無(wú)法取得聯(lián)系。在調(diào)查ofo背后支付系統(tǒng)的過(guò)程中，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道驚訝地發(fā)現(xiàn)，“共享單車ofo”竟然已經(jīng)變身為一個(gè)電商平臺(tái)。

9月14日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者下載了ofo App，“全網(wǎng)返利 購(gòu)物省錢”，ofo已經(jīng)搖身一變，成為一家電商平臺(tái)，銷售食品飲料、家用電器等各類商品。也就是說(shuō)，原本是ofo單車用戶的記者，也成了這個(gè)電商平臺(tái)的用戶了，登錄賬戶查詢發(fā)現(xiàn)，自己的199元押金還在里邊，但仍無(wú)法提現(xiàn)。記者多次撥打客服電話，均無(wú)人接聽(tīng)。接著，記者聯(lián)系ofo原公關(guān)被告知，已經(jīng)離職兩年了，也不認(rèn)識(shí)新的同事，不了解情況。

被扣的錢去了哪里?

“這是代扣業(yè)務(wù)，ofo和微信支付(或財(cái)付通)合作，在微信支付開(kāi)立賬戶，委托微信支付扣取ofo用戶資金，收到的錢可以提現(xiàn)至ofo對(duì)公賬戶。”李飛告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者。

也就是說(shuō)，用戶被扣的資金，其實(shí)被ofo收走了。

李飛介紹，一般來(lái)說(shuō)，標(biāo)準(zhǔn)的代扣業(yè)務(wù)包括幾個(gè)協(xié)議，涉及商戶和支付機(jī)構(gòu)、商戶和用戶、用戶和銀行、用戶和支付機(jī)構(gòu)、銀行和支付機(jī)構(gòu)。

“如果只是虛擬賬戶余額代扣，也就是說(shuō)，用戶使用微信零錢支付，那么用戶和銀行，以及銀行和支付機(jī)構(gòu)之間，就不存在協(xié)議。”李飛繼續(xù)說(shuō)，其實(shí)用戶可以主動(dòng)操作，在微信支付頁(yè)面關(guān)閉ofo自動(dòng)續(xù)費(fèi)即可。

21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者并未辦理ofo季卡，于是依次進(jìn)入“微信支付-扣費(fèi)服務(wù)”，進(jìn)入曾辦理的“樂(lè)刻運(yùn)動(dòng)自動(dòng)續(xù)費(fèi)”。這續(xù)費(fèi)模式與ofo季卡自動(dòng)續(xù)費(fèi)類似，確實(shí)存在“關(guān)閉服務(wù)”功能。

記者使用微信零錢扣款，“樂(lè)刻運(yùn)動(dòng)自動(dòng)續(xù)費(fèi)”顯示，將在到期時(shí)間前使用微信支付委托代扣自動(dòng)扣款，所扣款項(xiàng)為簽約商品的價(jià)格。

《扣款授權(quán)確認(rèn)書(shū)》顯示，本確認(rèn)書(shū)由您向財(cái)付通出具，具有授權(quán)之法律效力。您確認(rèn)并授權(quán)樂(lè)刻運(yùn)動(dòng)(簡(jiǎn)稱“商戶”)向財(cái)付通發(fā)出扣款指令，財(cái)付通即可在不驗(yàn)證您的賬戶密碼、短信動(dòng)態(tài)碼等信息的情況下，直接從您的銀行結(jié)算賬戶或微信支付賬戶(根據(jù)商戶接入業(yè)務(wù)渠道選擇)中，劃扣商戶指定的款項(xiàng)至商戶指定賬戶。

財(cái)付通表示，在任何情況下，只要商戶向財(cái)付通發(fā)出支付指令，財(cái)付通就可按照該指令進(jìn)行資金扣劃，財(cái)付通對(duì)商戶的支付指令在實(shí)質(zhì)上的正確性、合法性、完整性、真實(shí)性不承擔(dān)任何法律責(zé)任，相關(guān)法律責(zé)任由您和商戶自行承擔(dān)。

“您確認(rèn)，因商戶的原因?qū)е履馐芙?jīng)濟(jì)損失的，由您與商戶協(xié)商解決，與財(cái)付通無(wú)關(guān)。”財(cái)付通最后稱。

微信支付有沒(méi)有責(zé)任?

微信支付責(zé)任如何呢?央行《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》要求，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、交易驗(yàn)證方式、交易渠道、交易終端或接口類型、交易類型、交易金額、交易時(shí)間、商戶類別等因素，建立交易風(fēng)險(xiǎn)管理制度和交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，對(duì)疑似欺詐、套現(xiàn)、洗錢、非法融資、恐怖融資等交易，及時(shí)采取調(diào)查核實(shí)、延遲結(jié)算、終止服務(wù)等措施。

“ofo已經(jīng)沒(méi)有履約能力，而且微信支付有能力知道，為何微信支付沒(méi)有采取任何措施?按照監(jiān)管規(guī)定，即使不是第三方支付機(jī)構(gòu)的責(zé)任，微信支付可以延緩凍結(jié)ofo結(jié)算款，用來(lái)賠付客戶。”另一位支付行業(yè)資深人士告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)該做好消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)，監(jiān)管也越來(lái)越重視這塊。

“既然ofo運(yùn)營(yíng)出了問(wèn)題，為何微信支付仍在繼續(xù)與之合作，而且沒(méi)有限制任何功能?對(duì)于ofo來(lái)說(shuō)，把用戶的錢扣走了，但并沒(méi)有提供相應(yīng)的服務(wù)。”李飛質(zhì)疑，微信支付在商戶管理和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，可能存在瑕疵。

“我認(rèn)為ofo應(yīng)該承擔(dān)賠償責(zé)任，返還被扣資金，至于支付機(jī)構(gòu)，只是在交易中提供了支付通道，沒(méi)有賠付責(zé)任。而用戶其實(shí)也是有些責(zé)任的，在使用商家的產(chǎn)品或者服務(wù)時(shí)，為了避免自己遭受損失，應(yīng)該主動(dòng)關(guān)注商家的服務(wù)能力，預(yù)防于未然。”支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)創(chuàng)始人劉剛告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者，這個(gè)事件的啟示是，用戶應(yīng)該審慎開(kāi)通自動(dòng)續(xù)費(fèi)的代扣業(yè)務(wù)，如遇變化，應(yīng)該及時(shí)關(guān)閉該功能。

一位不愿具名的金融領(lǐng)域的律師告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者：“且不論用戶是否可以關(guān)閉自動(dòng)續(xù)費(fèi)功能，ofo未能提供相關(guān)服務(wù)，扣款已經(jīng)不存在事實(shí)基礎(chǔ)，ofo應(yīng)該停止自動(dòng)扣款。關(guān)于自動(dòng)扣款，ofo和財(cái)付通應(yīng)該還有一份協(xié)議，即便如此，在ofo事件已經(jīng)眾所周知的情況下，ofo沒(méi)有主動(dòng)關(guān)閉自動(dòng)扣款通道，財(cái)付通也有義務(wù)及時(shí)采取措施終止自動(dòng)扣款，或者至少對(duì)用戶進(jìn)行專門提示。對(duì)于目前已經(jīng)被扣款的用戶，從法律上說(shuō)用戶可以找ofo索賠，財(cái)付通存在過(guò)錯(cuò)，也可以要求財(cái)付通賠償。”

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