“目前，銀行經(jīng)營管理亂象得到有效遏制，行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕‘蘿卜章’、理財‘飛單’、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴重擾亂市場的問題幾乎絕跡;銀行異地設立的非持牌機構盲目擴張、異地無序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制;金融市場秩序整體向好，重點領域風險由發(fā)散轉向收斂。在9月14日舉辦的銀保監(jiān)會新聞通氣會上，銀保監(jiān)會銀行檢查局副局長朱彤如是介紹了銀保監(jiān)會三年來整治市場亂象取得的成效。

2016年底的中央經(jīng)濟工作會議，明確要求“把防控金融風險放到更加重要的位置”。2017年以來，銀保監(jiān)會圍繞補齊制度短板，加大對違法違規(guī)行為的處罰力度兩方面展開，“拆彈”存量業(yè)務風險，并從源頭把控新增業(yè)務的合規(guī)性。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2017年以來，銀保監(jiān)會發(fā)布實施包括理財新規(guī)、股權辦法等在內(nèi)的一系列監(jiān)管制度文件共計209項;三年累計處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒合計72.4億元，超過以往十幾年總和。

朱彤表示，經(jīng)過持續(xù)深入的亂象整治，重點領域風險化解取得突破，亂象整治工作達到預期目標，不僅成功避免了風險隱患向金融危機演變，奠定了打贏防化金融風險攻堅戰(zhàn)的堅實基礎，也為應對各種復雜局面創(chuàng)造了寶貴的政策空間和回旋余地。

扎緊籬笆補短板，三年多發(fā)布文件超200項

2017年年初，郭樹清正式調(diào)任銀保監(jiān)會(當時被稱作銀監(jiān)會)。上任之初，郭樹清提出了“牛欄里關貓”的理論，表示沒有完善健全的監(jiān)管制度，銀行業(yè)務經(jīng)營就必然會引發(fā)嚴重的風險暴露。

據(jù)《中國經(jīng)濟周刊》當時的報道稱，2017年年初的幾個月，銀監(jiān)會一直在加班梳理自成立以來發(fā)布的上百份監(jiān)管文件，力求全力彌補監(jiān)管短板。

朱彤表示，亂象整治工作不僅是對行業(yè)亂象的全面整頓，也是金融監(jiān)管部門的一次“自我革命”。2017年以來，銀保監(jiān)會補齊制度短板，填補監(jiān)管空白，共計發(fā)布一系列監(jiān)管制度文件多達209項。

其中，涉及銀行業(yè)保險業(yè)公司治理監(jiān)管規(guī)制已達50余項。包括《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》《保險公司關聯(lián)交易管理辦法》等一系列規(guī)制文件。朱彤表示，公司治理薄弱是近年來中小銀行保險機構亂象叢生的根源。個別企業(yè)以虛假注資、循環(huán)注資等方式違法搭建金融集團，隱身代持、超比例超家數(shù)違規(guī)持有銀行保險機構股份，致使部分中小機構內(nèi)部制衡和管控機制形同虛設，埋下了過度承擔風險和利益輸送的禍根。部分大中型銀行綜合化經(jīng)營過程中形成了復雜的集團架構，存在風險隱患。只有通過堅決整治亂象，嚴厲整治資本不實、股權代持、股東違規(guī)干預和利益輸送等違法違規(guī)行為，才能深化銀行保險機構治理改革，管控好大股東操縱和內(nèi)部人控制，強化集團并表管理，消除銀行業(yè)保險業(yè)高質量發(fā)展的現(xiàn)實隱患和機制障礙。

接下來，銀保監(jiān)會會加快彌補公司治理監(jiān)管制度短板。據(jù)銀保監(jiān)會公司治理部一級巡視員鄧玉梅透露，近期發(fā)布了《健全銀行業(yè)保險業(yè)公司治理三年行動方案(2020-2022年)》，對銀保監(jiān)會全系統(tǒng)未來三年公司治理監(jiān)管工作進行統(tǒng)籌安排，提升我國銀行業(yè)保險業(yè)公司治理的科學性、穩(wěn)健性和有效性。接下來銀保監(jiān)會還會開展股東股權和關聯(lián)交易重點領域專項整治。2020年為鞏固前期專項整治成果，開展專項整治“回頭看”，進一步排查“資本不實、股東不實”的違法違規(guī)行為。

制度“長牙”、紀律“帶電”，三年累計罰沒金額超十余年總和

“整治市場亂象是打贏防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)的迫切需要。”朱彤表示，前期不少銀行保險機構悖離審慎經(jīng)營理念，資金層層嵌套、脫實向虛，金融資產(chǎn)盲目擴張，影子銀行與房地產(chǎn)泡沫、地方隱性債務、非法互聯(lián)網(wǎng)融資等交織，風險隱患一度非常嚴重。

在此背景下，銀保監(jiān)會開展監(jiān)管檢查，加大違法成本。2017年-2019年三年，累計派出檢查組1.68萬個，檢查銀行業(yè)金融機構3.28萬家次。發(fā)揮好處罰問責利器，讓制度“長牙”、紀律“帶電”，三年累計處罰銀行保險機構8818家次，處罰責任人員10713人次，罰沒合計72.4億元(人民幣，下同)，超過以往十幾年總和。

經(jīng)過持續(xù)深入的亂象整治，銀行業(yè)生態(tài)得到積極凈化，重點領域風險化解取得突破。

朱彤表示，目前行業(yè)性重大違法違規(guī)問題基本杜絕。“蘿卜章”、理財“飛單”、同業(yè)私出保函和違規(guī)兜底等嚴重擾亂市場的問題幾乎絕跡。

其次，一些苗頭性問題得到及早揭示處置。及時開展銀行異地設立的非持牌機構相關清理規(guī)范工作并如期完成，機構盲目擴張、異地無序展業(yè)現(xiàn)象得到根本遏制。

再者，金融市場秩序整體向好。2019年銀行機構亂象整治監(jiān)管檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)量和金額均較上年減少了四成。

與此同時，重點領域風險由發(fā)散轉向收斂。朱彤進一步指出，高風險影子銀行持續(xù)拆解，初步呈現(xiàn)根本性好轉勢頭。2017年以來，通過壓縮資金空轉和通道業(yè)務，三年累計壓縮交叉金融類高風險資產(chǎn)約16萬億元。

在嚴厲懲治金融違法犯罪行為方面，安邦集團、包商銀行接管工作成效顯著，“明天系”相關機構接管工作穩(wěn)步推進，及時重組、重整和破產(chǎn)清算數(shù)家涉嫌違規(guī)辦理金融業(yè)務的控股公司，局面得到有效管控。

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