在三孩時(shí)代 生育消費(fèi)貸究竟是否具備可行性?
- 中國商報(bào)
- 2021-06-10 17:26:25
最近一則有關(guān)中國銀行江西省分行將推出“生育消費(fèi)貸款”的消息流傳開來,盡管該行后續(xù)澄清表示“目前尚處在方案評議階段”,但是關(guān)于生育消費(fèi)貸的討論已經(jīng)展開。生育消費(fèi)貸到底是什么?它是一種消費(fèi)貸的宣傳噱頭還是確有市場需求?在三孩時(shí)代,生育消費(fèi)貸究竟是否具備可行性,又能發(fā)揮多大的作用?
本質(zhì)仍屬消費(fèi)貸
5月31日,中共中央政治局審議《關(guān)于優(yōu)化生育政策促進(jìn)人口長期均衡發(fā)展的決定》,提出實(shí)施一對夫妻可以生育三個(gè)子女政策及配套支持措施。6月3日前后,中國銀行江西省分行推出生育消費(fèi)貸相關(guān)信息,其中包括“貸款用于生育所需消費(fèi)開支,貸款金額一胎最高貸款10萬元,二胎最高20萬元,三胎最高30萬元”。從時(shí)間節(jié)點(diǎn)來看,該“尚在研究評估”中的生育消費(fèi)貸顯然是對剛出臺的三孩政策的“聞風(fēng)而動”,而隨后,該行江西省分行辦公室負(fù)責(zé)人在接受媒體采訪時(shí)也表示,該產(chǎn)品是為落實(shí)國家關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化生育政策配套支持措施的要求,針對特定客群,對原有產(chǎn)品的適當(dāng)設(shè)計(jì)。
“生育消費(fèi)貸本質(zhì)上仍舊是消費(fèi)貸,其可行性是毫無疑問的。”經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝在接受中國商報(bào)記者采訪時(shí)表示,生育消費(fèi)貸并不是新鮮事物,此前一些銀行也推出過類似的消費(fèi)類貸款,如郵儲銀行和旗下中郵消金早在2018年就發(fā)布了全國首款針對“有孩家庭”的消費(fèi)金融產(chǎn)品“二胎貸”。
“這次中國銀行江西省分行推行的生育消費(fèi)貸響應(yīng)了國家的三胎政策,目標(biāo)人群也更加精準(zhǔn)而已。在這個(gè)時(shí)點(diǎn)推出這項(xiàng)‘三胎貸’業(yè)務(wù),很容易讓人誤解為是放開三胎的兜底配套政策,但我認(rèn)為借熱點(diǎn)進(jìn)行營銷的可能性更大一些,公眾不必大驚小怪。”宋清輝表示。
生育消費(fèi)貸效果存疑
全聯(lián)并購公會信用管理專委會專家安光勇認(rèn)為,生育消費(fèi)貸的初衷和想法很好,但對其實(shí)際效應(yīng)存疑。“是否生育及生育幾胎,是據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)收入水平而定的,為生育而貸款并非主流的選擇。而且生育消費(fèi)貸既然作為貸款,從經(jīng)濟(jì)角度出發(fā),就一定要考慮回報(bào)周期與回報(bào)率。對于回報(bào)率,國人普遍存在‘養(yǎng)兒防老’的思維。但從生到育直至孩子長大成人,回報(bào)周期較為漫長,因此生育消費(fèi)貸有可能會引發(fā)育齡群體‘生育是負(fù)擔(dān)’的想法。”安光勇表示。
“生育消費(fèi)貸可能不會太受歡迎,現(xiàn)在的許多育齡青年自發(fā)自覺地晚婚晚育,也不乏有不婚不育的。在這種背景下,單純推出生育消費(fèi)貸恐怕難以獲得他們的積極響應(yīng)。” 中國豪宅研究院院長朱曉紅也對中國商報(bào)記者如此表示。
數(shù)據(jù)寶研究院院長李可順則認(rèn)為,生育消費(fèi)貸能夠在一定程度解決有意愿生育的家庭短期資金不足的痛點(diǎn)。但他同時(shí)表示,由于生育與普通的消費(fèi)品不同,孩子出生后,家庭支出會持續(xù)增加,勢必加重還款壓力。由此來看,生育消費(fèi)貸對一胎“剛需家庭”更為有效。
消費(fèi)貸外還需配套兜底措施
中央政治局會議強(qiáng)調(diào),生育政策要與經(jīng)濟(jì)社會政策配套銜接,要完善生育休假與生育保險(xiǎn)制度,加強(qiáng)稅收、住房等支持政策。中國人民大學(xué)助理教授王鵬認(rèn)為,生育消費(fèi)貸應(yīng)相關(guān)方針政策而動,整體思路并無問題。相關(guān)機(jī)構(gòu)提供這一服務(wù)會有一定的市場。
“但與此同時(shí),還應(yīng)認(rèn)識到,對于存在資金壓力的生育家庭而言,除生育消費(fèi)貸之外,還需要一系列的配套兜底措施。從具體操作層面來說,如何認(rèn)定和認(rèn)領(lǐng)、如何界定生育消費(fèi)貸的利率等問題,都需要首先明確。”王鵬對中國商報(bào)記者表示。
宋清輝也表示,三胎政策落地,在金融領(lǐng)域還需更多的相關(guān)配套政策。鼓勵(lì)生育要有看得見、享實(shí)惠的舉措落地,使生育和養(yǎng)育不再成為當(dāng)前生育適齡人群的壓力,才有希望再掀起一波嬰兒潮。
“為鼓勵(lì)育齡家庭生育多孩,還應(yīng)當(dāng)從社會的持續(xù)性補(bǔ)貼、降低普通三胎家庭稅收、改善教育環(huán)境等方面入手,降低生育成本,保障三胎家庭的生活水平。”李可順說道。(記者 王彤旭 李孟)
關(guān)鍵詞: 三孩時(shí)代 生育消費(fèi)貸 消費(fèi)貸 生育政策
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