在深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景進行試點——

數(shù)字人民幣將如何影響你我？

想把“個人錢包”里的錢轉(zhuǎn)給他人，只需兩臺手機碰一碰，不用綁定銀行賬戶，甚至連網(wǎng)絡(luò)都不需要——未來，伴隨著數(shù)字人民幣走進生活，這些都有望實現(xiàn)。

8月25日，中國人民銀行貨幣政策司負(fù)責(zé)人透露，數(shù)字人民幣研發(fā)工作正遵循“穩(wěn)步、安全、可控、創(chuàng)新、實用”原則，在深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)以及未來的冬奧會場景進行內(nèi)部封閉試點測試，以檢驗理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場景適用性和風(fēng)險可控性。隨即，中國建設(shè)銀行于8月28在手機銀行系統(tǒng)就數(shù)字貨幣開展了短暫的測試。此前，8月14日，商務(wù)部印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點總體方案》，宣布在京津冀、長三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點地區(qū)開展數(shù)字人民幣試點。

什么是數(shù)字人民幣?現(xiàn)金是否會被全面取代?何時能用上?本報記者進行了采訪。

數(shù)字人民幣什么樣？

——功能屬性與紙幣一樣，形態(tài)數(shù)字化;使用起來與現(xiàn)階段移動支付沒有明顯差異

暢想2022年，北京冬奧會吸引了來自世界各地的游人，買點冬奧會周邊產(chǎn)品、再來點中國特產(chǎn)美食，結(jié)賬時不用費勁計算匯率，也不用擔(dān)心網(wǎng)絡(luò)問題，刷一刷手機，賬單就支付了。這一切或?qū)㈦S著數(shù)字人民幣的推行而變成現(xiàn)實。

今年以來，數(shù)字人民幣屢屢被提及，究竟什么是數(shù)字人民幣?

“數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態(tài)是數(shù)字化的。”中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春介紹，目前中國人民銀行研發(fā)的數(shù)字人民幣，并不是一些人理解的加密資產(chǎn)，而是人民幣的數(shù)字化。中國人民銀行行長易綱此前表示，將推出一攬子計劃，把數(shù)字貨幣和電子支付工具結(jié)合起來，目標(biāo)是替代一部分現(xiàn)金。

對于使用者來說，未來使用數(shù)字人民幣跟現(xiàn)階段使用移動支付沒有明顯差異。“從已出臺的文件中可以看出，數(shù)字人民幣的發(fā)行機制和運行機制與現(xiàn)有人民幣不同，與現(xiàn)有的第三方支付方式，例如微信財付通和支付寶，也不一樣，但對使用者來說不會感到明顯差異。”中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍表示。

既然使用起來差不多，為啥還要花大力進行研發(fā)?

為了適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展的需求。趙錫軍分析，由于互聯(lián)網(wǎng)、計算及通訊等技術(shù)不斷進步，經(jīng)濟運行方式也在發(fā)生變化，涌現(xiàn)了許多新業(yè)態(tài)。未來，數(shù)字資產(chǎn)規(guī)模將越來越大，用數(shù)字人民幣進行交易、計價、清算支付等活動，是跟經(jīng)濟的數(shù)字化相匹配的。

數(shù)字人民幣的研發(fā)還涉及到人民幣國際化、與其他貨幣競爭以及數(shù)字經(jīng)濟安全等問題。趙錫軍表示，隨著數(shù)字經(jīng)濟規(guī)模越來越大，用別國的數(shù)字貨幣進行交易，存在安全隱患。

“一方面，各國都加緊研究數(shù)字貨幣，這一領(lǐng)域我們不能落后;另一方面，公眾對支付的安全性、便捷性要求越來越高，需要國家頂層設(shè)計。”易綱表示。為此，中國人民銀行自2014年開始研究法定數(shù)字貨幣。2017年末，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，中國人民銀行組織部分商業(yè)銀行和有關(guān)機構(gòu)共同開展數(shù)字人民幣體系(DC/EP)研發(fā)。中國人民銀行貨幣政策司司長孫國峰在8月25日舉行的國務(wù)院政策例行吹風(fēng)會上透露，數(shù)字人民幣仍在封閉測試階段，正式推出沒有時間表。

將帶來哪些改變？

——將和現(xiàn)金并行;不會對現(xiàn)有金融體系和實體經(jīng)濟產(chǎn)生較大影響

隨著智能手機的普及和移動支付技術(shù)的進步，現(xiàn)金的使用場景越來越少，手機里的電子錢包越來越鼓。未來推出數(shù)字人民幣，是否意味著現(xiàn)金將被全面替代?

在國家金融與發(fā)展實驗室特聘研究員董希淼看來，對于中國這樣一個幅員遼闊、經(jīng)濟發(fā)展水平不一的大國來說，用戶習(xí)慣各有不同，現(xiàn)金支付和非現(xiàn)金支付將長期共存。

從中國人民銀行對數(shù)字貨幣的定位來看，數(shù)字人民幣的研發(fā)不是為了完全替代現(xiàn)有人民幣，而是起到補充發(fā)揮人民幣現(xiàn)金的作用。穆長春表示：“中國人民銀行發(fā)行數(shù)字人民幣是要從數(shù)字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，并非要取代所有的人民幣。在商業(yè)銀行賬戶里的余額，實際上已經(jīng)是以數(shù)字化形態(tài)存在了，沒有必要再進行替換。”

“數(shù)字人民幣和現(xiàn)金并行或?qū)⒊掷m(xù)一段時間，這不僅取決于數(shù)字人民幣的研發(fā)進展，也取決于消費者的接受情況。”趙錫軍說。

發(fā)行數(shù)字人民幣，是否會增加流通中的人民幣總量?

數(shù)字人民幣采用的雙層運營體系決定了其發(fā)行既不會對現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生較大影響，也不會對整體經(jīng)濟帶來影響。據(jù)介紹，中國人民銀行不直接對公眾發(fā)行和兌換，而是先把數(shù)字人民幣兌換給指定的運營機構(gòu)，再由這些機構(gòu)兌換給民眾，運營機構(gòu)需要向中國人民銀行繳納100%準(zhǔn)備金，1∶1進行兌換。這種雙層運營體系和紙鈔發(fā)行基本一樣，因此不會對現(xiàn)有金融體系產(chǎn)生大的影響，也不會對實體經(jīng)濟或者金融穩(wěn)定產(chǎn)生大的影響。

中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所此前也表示，數(shù)字人民幣目前的封閉測試不會影響上市機構(gòu)商業(yè)運行，也不會對測試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場和社會經(jīng)濟帶來影響。

何時能用上？

——助推數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展，催生新業(yè)態(tài);先在“4+1”地區(qū)試點

數(shù)字經(jīng)濟是全球經(jīng)濟增長日益重要的驅(qū)動力，也是中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。易綱表示，法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推中國數(shù)字經(jīng)濟加快發(fā)展。

未來數(shù)字人民幣落地后，有望催生一批新業(yè)態(tài)。趙錫軍表示：“數(shù)字人民幣的使用必將對經(jīng)濟活動產(chǎn)生一定影響。例如，電子游戲中的虛擬產(chǎn)品未來可能會變成數(shù)字化資產(chǎn)，進而產(chǎn)生相關(guān)交易平臺;歌曲的錄制、存儲以及購買，都可能進一步數(shù)字化。”

同時，數(shù)字人民幣也將為人民幣國際化帶來新內(nèi)容和新機遇，有利于促進人民幣結(jié)算在世界范圍內(nèi)的進一步普及，加快推進人民幣國際化進程。

益處多多的數(shù)字人民幣，何時才能用上?

據(jù)了解，目前，全球已有許多國家的央行在計劃發(fā)行數(shù)字貨幣，中國在央行數(shù)字貨幣的研發(fā)進度上處于國際前列。

今年以來，好消息不斷。7月，滴滴出行與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所達成戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同研究探索數(shù)字人民幣在智慧出行領(lǐng)域的場景創(chuàng)新和應(yīng)用。8月3日，中國人民銀行召開2020年下半年工作電視會議指出，法定數(shù)字貨幣封閉試點順利啟動，下半年將積極穩(wěn)妥推進法定數(shù)字貨幣研發(fā)。

目前數(shù)字人民幣具體試點地區(qū)為深圳、成都、蘇州、雄安新區(qū)等地及未來冬奧場景。為何選擇這“4+1”作為試點地區(qū)?

中南財經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長盤和林分析，選擇這4個地方進行試點，有經(jīng)濟和技術(shù)等多方面考量。經(jīng)濟方面，深圳、成都和蘇州的GDP在全國排名前列，數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展迅速，具有良好的先行條件;在技術(shù)方面，這4個試點地區(qū)都具有先進的科技條件;此外，雄安新區(qū)是正在建設(shè)的國家級新區(qū)，便于同步推進數(shù)字人民幣。

“在新型貨幣這一領(lǐng)域，中國似乎再次獲得了領(lǐng)先于以美國為首的其他國家的優(yōu)勢。”歐洲時報網(wǎng)近日報道稱。

盡管央行一再強調(diào)，數(shù)字人民幣落地沒有時間表，但隨著2022年北京冬奧會的臨近，很多人已在期待屆時能體驗一把數(shù)字人民幣。

本報記者 徐佩玉

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