對小微企業(yè)、綠色發(fā)展和科技創(chuàng)新等領(lǐng)域支持將強化

伴隨著監(jiān)管層定調(diào)，銀行今年信貸投放重點圈定：在總量“穩(wěn)”的同時，結(jié)構(gòu)上對重點領(lǐng)域的定向滴灌會進一步強化。央行日前召開全國24家主要銀行信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整座談會，提出“保持貸款平穩(wěn)增長、合理適度，把握好節(jié)奏”，也提出“撬動更多金融資源向綠色低碳產(chǎn)業(yè)傾斜”等。央行金融市場司司長鄒瀾4月1日在國新辦發(fā)布會上表示，督促指導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化制造業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)，明確“提高制造業(yè)貸款比重”和“保持高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款合理增速”的目標和任務(wù)。最近多家上市銀行管理層人士在業(yè)績發(fā)布會上也表態(tài)稱，將聚焦信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化和調(diào)整，加大在普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的信貸投放力度，與此同時，堅持“房住不炒”，加強房地產(chǎn)貸款管控力度。

接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪的業(yè)內(nèi)人士表示，政策層面對銀行信貸投向做出更高的指引，未來商業(yè)銀行需要在實體經(jīng)濟貸款領(lǐng)域進一步精耕細作，優(yōu)化信貸資源的行業(yè)配給，以更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

“十四五”開局之年，宏觀金融政策將會保持連續(xù)性、穩(wěn)定性和可持續(xù)性，貨幣政策將以“穩(wěn)”字當頭。在這一背景下，全年銀行新增信貸預(yù)計也將保持平穩(wěn)增長。光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰表示，全年新增信貸規(guī)模預(yù)計“不多不少”，與去年大體持平。今年1月至2月，金融機構(gòu)新增人民幣貸款同比多增近7000億元，主要受季節(jié)性因素和市場需求回暖因素影響，預(yù)計3月新增貸款增速會有所放緩，以此來保證信貸投放節(jié)奏均衡。

上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛表示，今年信貸總量的增速相較去年會更為平緩，與實體經(jīng)濟增速基本匹配，但結(jié)構(gòu)上會持續(xù)呈現(xiàn)優(yōu)化的態(tài)勢。“普惠小微仍然將是銀行信貸業(yè)務(wù)的重點，銀行也將加大綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的信貸投放，與此同時，房地產(chǎn)貸款的增量會顯著下行，存量貸款占比也將下降。”他說。

普惠小微貸款是中小微企業(yè)的核心融資來源之一，政府工作報告明確，今年務(wù)必做到小微企業(yè)融資更便利、綜合融資成本穩(wěn)中有降。日前，國務(wù)院常務(wù)會議決定將普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策和信用貸款支持計劃進一步延至今年底。

目前來看，銀行尤其是國有大行今年仍將保持對小微企業(yè)的支持力度。來自工行的數(shù)據(jù)顯示，工行2020年末普惠貸款余額比年初增加2737億元，增幅達58%。中國工商銀行副行長徐守本在業(yè)績發(fā)布會上表示，2021年會繼續(xù)加大對小微企業(yè)的投放力度，做實“敢貸、愿貸”的體制機制，強化“能貸、會貸”的專業(yè)能力。在總量上，普惠型小微企業(yè)貸款增幅會保持在30%以上。農(nóng)業(yè)銀行副行長湛東升表示，今年農(nóng)行普惠金融業(yè)務(wù)將繼續(xù)堅持高質(zhì)量發(fā)展的基調(diào)，在完成投放達標要求基礎(chǔ)上，要著力調(diào)結(jié)構(gòu)，按監(jiān)管要求提高首貸戶、中長期貸款以及制造業(yè)貸款占比。同時提升風(fēng)控能力，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量。

綠色低碳領(lǐng)域在“碳達峰、碳中和”目標下也成為今年信貸投向新高地，多家銀行在業(yè)績發(fā)布會上提及將聚焦該領(lǐng)域重點投放金融資源。中信銀行行長方合英表示，中信銀行今年綠色信貸計劃將有800億元增量，將積極參與交通、水利、能源等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，還要拓展電力、燃氣、供水等領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)客戶，特別要提升節(jié)能環(huán)保和清潔能源等領(lǐng)域的綠色信貸的占比。湛東升表示，下一步也將強化專項政策支持，對綠色信貸業(yè)務(wù)在信貸規(guī)模、業(yè)務(wù)授權(quán)、費用匹配、貸款利率、經(jīng)濟資本計量等方面持續(xù)予以傾斜。

各家銀行圍繞科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領(lǐng)域也將持續(xù)發(fā)力投放。中國銀行副行長林景臻表示，我行目前信貸項目儲備較為豐富，主要集中在交通基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、制造業(yè)等領(lǐng)域，項目較為優(yōu)質(zhì)。方合英表示，尋求新產(chǎn)業(yè)和新技術(shù)發(fā)展的機遇，在養(yǎng)老健康、醫(yī)療、新零售等方面要積極拓展;發(fā)掘重點產(chǎn)業(yè)細分領(lǐng)域的“隱形冠軍”，比如消費電子、新能源汽車、智能制造、化工新材料等。

業(yè)內(nèi)人士表示，“十四五”期間，伴隨著對房地產(chǎn)貸款、影子銀行的強監(jiān)管趨勢，實體經(jīng)濟將成為我國商業(yè)銀行信貸投向的重中之重。曾剛指出，銀行信貸既需要配合宏觀調(diào)控和產(chǎn)業(yè)政策方向，將貸款投向?qū)嶓w經(jīng)濟需要的領(lǐng)域，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展;也需要依據(jù)市場原則、順應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展規(guī)律，挖掘符合信貸政策要求的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)、新興產(chǎn)業(yè)，促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，形成銀行信貸和實體經(jīng)濟的良性循環(huán)。

業(yè)內(nèi)人士也認為，銀行信貸投放不僅僅要優(yōu)化結(jié)構(gòu)，更要改進經(jīng)營理念、體制機制。中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長張成思表示，要增強信貸投放的市場化要素決定機制，將利潤、風(fēng)險等指標作為調(diào)控信貸投放的經(jīng)濟指標。王一峰表示，信貸資源投放既要考慮市場化配置的需要，又要考慮防范金融風(fēng)險的要求，應(yīng)引導(dǎo)金融機構(gòu)改善經(jīng)營理念，通過提升金融科技水平、優(yōu)化內(nèi)部考核和激勵措施，避免信貸投放的嚴重區(qū)域分化，更好地支持區(qū)域經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展。

東方金誠首席宏觀分析師王青表示，未來金融機構(gòu)的主要經(jīng)營目標不是單純追求擴大規(guī)模，而是在更好地運用金融科技手段管控風(fēng)險的同時，精準對接實體經(jīng)濟金融服務(wù)需求，通過提供差異化金融產(chǎn)品鍛造競爭力長板，并以此實現(xiàn)自身穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞： 實體經(jīng)濟 信貸 商業(yè)銀行